Фаиг Гусейнов: «Unibank вошел в активную фазу развития» - ФОТО
БАКУ, 31 янв – 1NEWS.AZ
Интервью председателя правления Unibank Фаига Гусейнова агентству «Интерфакс-Азербайджан»
- Интересно было бы узнать, каким запомнился прошлый год в деятельности банка?
- Результаты, думаю, видны и со стороны. Мы вошли в активную фазу расширения нашего бизнеса. Не секрет, что сейчас мы в большей степени сконцентрировали нашу деятельность на сегменте ритейла, работе с более широким кругом населения.
За прошедший год объем нашего депозитного портфеля перевалил за отметку 300 млн. манатов, кредитный портфель вырос с 290 млн. манатов до 375 млн. манатов, количество эмитированных пластиковых карт составило более 80 тыс. штук.
Кроме того, в течение прошлого года мы открыли несколько новых филиалов, и что особенно приятно, не только в Баку. Речь идет о филиалах в Исмаиллы, Имишли. И в этом году у нас есть определенные планы по расширению филиальной сети.
У нас серьезно увеличилась численность персонала – до 1,3 тыс. человек на конец года. Мы очень серьезно усилили свою команду, многие службы внутри банка. В целом 2012 год можно обозначить как год, когда банк вошел в активную фазу развития утвержденной стратегии, год инвестиций и вложений. Причем в широком смысле этого слова. Это вложение в людей, их обучение и тренинги и т.д.
- Раз уж мы поговорили об итогах, то поговорим и о планах на 2013 год. Каким Вы его видите?
- В первую очередь, я вижу текущий год стабильным с точки зрения макроэкономики, что очень важно. Конечно же, мы видим, что творится в мире, - кризисные процессы, судя по- всему, далеки от своего конца.
Азербайджан является «островком счастья» в этом плане, зоной стабильности, плюс ко всему те достижения и проекты, которые страна имеет в краткосрочной и среднесрочной перспективе, создают чувство инвестиционного комфорта, что позволяет прогнозировать свою деятельность, вложения, бизнес. Поэтому, обсуждая 2013 год внутри менеджмента, мы прогнозировали его стабильным с макроэкономической точки зрения.
Что касается банка, мы будем продолжать развитие по всем основным направлениям, по которым сегодня развиваемся. Мы не предполагаем открытия большого количества филиалов или отделений, точек продаж.
Однако одним из ключевых направлений будет удовлетворение потребностей наших клиентов, то есть качество и скорость обслуживания, ценообразование, широкая линейка продуктов.
Мы традиционно будем серьезно заниматься кредитованием малого и среднего предпринимательства (МСП), а также крупных корпоративных проектов, микробизнеса. Мы также будем продолжать держать линию универсального банка, чего придерживается абсолютное большинство передовых банков.
С капитализацией банка у нас никаких проблем нет – мы находимся в нормах, предписанных Центробанком Азербайджана (ЦБА). Предопределяя ваши вопросы, забегая вперед, скажу, что на столе у банка нет никаких серьезных планов по слиянию, поглощению других банков. Хотя не скрою, что регулярно на собрании акционеров, при обсуждении стратегии, такой пункт всегда существует, то есть присутствует как опция, но никаких серьезных соображений и переговоров нет.
- А если поконкретнее… Можете ли выделить четкие ориентиры по финансовым показателям?
- Мы нацелены на сбалансированный и здоровый рост по всем основным направлениям, включая активы, портфель (кредитный), депозиты, количество клиентов и т.д. В среднем мы ожидаем рост в районе 15%. Это заложенные нами ожидания. Конечно, в итоге мы нацелены на то, чтобы обеспечить доходность на вложенный капитал, который соответствовал бы интересам наших акционеров.
- Как протекает процесс реализации стратегии развития банка?
- Я не хочу говорить, что стратегия банка - это ритейл. Сразу хочу обозначить, что у нас есть стратегия развития бизнеса. И каждый из блоков - МСП, ритейл, микрофинансирование, корпоративный бизнес, казначейский бизнес, форекс-бизнес - имеет свое место в стратегии банка.
Это заблуждение - считать Unibank исключительно розничным банком. Существенная часть портфеля банка находится в зоне корпоративного малого и среднего предпринимательства. И мы не планируем сдавать свои позиции.
Во-вторых, как бы это популистски ни звучало, но я считаю, что Азербайджан является страной для ведения малого и среднего предпринимательства. Мы достаточно компактная, небольшая страна. Для меня финансирование ритейла отличается от финансирования МСП тем, что финансирование ритейла преследует, возможно, какие-то краткосрочные стратегии.
А я, являясь гражданином этой страны, предпочел бы видеть больше поддержки сектору малого и среднего предпринимательства, именно бизнес-среды, потому, что именно она генерирует деньги. А потом уже люди, работающие на этих предприятиях, идут и пользуются кредитами розничного характера.
- То есть разговоры о том, что идет перестройка в ритейловый банк остаются разговорами?
- Наверное, отчасти это правда. Потому, что розничный бизнес в нашем банке был практически не представлен. Можно сказать, он был представлен в узком сегменте. В частности, вся наша розница, в больших цифрах, выражалась только в автокредитовании.
Да, банк был крупнейшим автокредитором в стране. На пике наш портфель превышал 120 млн. манатов. Сегодня мы расширяем эту сетку. Но это совсем не значит, что мы всецело ушли в розничный бизнес. Мы просто делаем диверсификацию своего портфеля, активов, и смотрим, где мы участвуем. Например, мы запустили линию форекса, мы же не стали от этого форекс-банком.
- Интересно было бы узнать Ваше мнение о текущей ситуации и тенденциях в банковском секторе страны…
- Я думаю, что даже со стороны, на взгляд потребителя, каковыми мы являемся, мы можем убедиться, что банковский сектор стабилен, регулируем, прозрачен, институционально развит. Сразу же сделаю одну оговорку: когда я излагаю эти тезисы, то имею в виду банки, которые «делают погоду» в данном секторе, реально обсуживающие клиентов, банки, которые имеют портфель, сеть и т.д.
Сегодня, да и уже несколько лет, люди, приезжающие сюда, к своему и моему удивлению, находят, что у нас адекватный банковский сектор. Но мне бы не хотелось заниматься самохвальством, так как Unibank - часть этого сектора.
- Я просто не могу не задать этот вопрос: речь идет о Европейском банке реконструкции и развития (EBRD), который является акционером банка. Как правило, EBRD «задерживается» в банках в качестве акционера не более 5 лет. Другое дело, Unibank …
- Очень простой ответ. Мандат EBRD, впрочем, как и многих других международных финансовых институтов, предписывает им возможность выхода из состава акционеров банка после 5 лет присутствия. EBRD является нашим акционером на протяжении 10 лет. Не секрет, что банком велись определенные переговоры с рядом международных финансовых институтов на предмет стратегического инвестирования.
Но вы знаете, наступил кризис. Мало того, что «аппетит» у стратегических инвесторов во всем мире пропал, плюс ко всему, EBRD понимает, что это совсем не подходящее время для выхода из состава акционеров. И они продолжили свое активное инвестиционное участие в банке, которое выражается не только в финансовом участии, но и в институциональном развитии.
Вместе с этим говорю совершенно очевидное: если сейчас у двери появится международный стратегический инвестор, интересы которого будут совпадать с нашими, как в экономических, моральных, стратегических и прочих аспектах, это всегда может быть предметом обсуждений.
- По той же причине пропал интерес и венгерского ОТР Bank, который хотел стать акционером банка?
- ОТР был одним из кандидатов в качестве стратегического инвестора, переговоры с которым, в силу финансового кризиса во всем мире, а также в Венгрии, прекратились в 2008 году.
- … и на данный момент тема переговоров закрыта?
- Да, на сегодняшний день никаких переговоров ни с кем не ведем. Структура акционеров остается неизменной.
- Кстати, раз уж поговорили о зарубежных финансовых институтах, как обстоят дела с внешними заимствованиями?
- В 2008 году мы были первым банком, который столкнулся с кризисом. Потому что до 2008 года мы очень активно работали с зарубежными финансовыми институтами и были одним из самых активных, если не самым активным коммерческим банком по объему и диверсификации привлеченных зарубежных средств.
На тот момент этих средств было у нас более $200 млн. и за короткий срок - 6 месяцев - все эти деньги были возвращены, за что мы благодарны всем, кто нам помог в этом вопросе, включая наших акционеров, Центробанк, клиентов. Это были сложные времена, благодаря которым мы многому научились.
На начало текущего года остаток по внешним заимствованиям составляет около $90 млн. За прошлый год мы выплатили почти $30 млн.
Вследствие событий 2008-2010 гг. мы произвели ряд внутрибанковских изменений, отрегулировали свою деятельность, в том числе в части привлечений средств из-за рубежа.
Сегодня мы относимся гораздо консервативнее к вопросу привлечения средств из-за рубежа, в том плане, что не бежим на каждый доллар, протянутый оттуда.
Мы стали более капризными в части ценообразования этих денег, их длины, объема. Мы выполняем график выплат своевременно, без всяких задержек. За все время работы банка ни один из наших партнеров не может сказать, что мы задержали выплату хоть на один день или цент.
- А каковы планы на текущий год по привлечению средств?
- У нас есть определенные ожидания, финансовый прогноз на текущий год, откуда мы будем фондировать свой бизнес. У нас сбалансированная структура привлечения средств, в том числе есть определенный объем средств, который мы ожидаем привлечь из-за рубежа. Я не могу обозначить конкретные цифры, так как ситуация на мировых рынках настолько турбулентная, что планировать цифры дальше, чем на 6 месяцев, очень сложно. Но в 2013 году мы планируем привлечь $13 млн. от Исламского банка развития, еще $20 млн. манатов из других международных финансовых институтов.
- А каковы планы по повышению уставного капитала?
- Как я уже отметил, следуя нормативам Центробанка у нас нет необходимости в повышении уставного капитала. Но мы не исключаем, что наши акционеры изъявят желание увеличить этот показатель.
Вопрос сырой, на данный момент я не могу сказать вам ни «да», ни «нет». Мы находимся в «зоне комфорта». Есть такая поговорка: «Самые дорогие деньги – это деньги, вложенные в капитал».
Поэтому, если все будет развиваться в рамках нашего бизнес-плана, то я лично как глава менеджмента не стану сильно выступать за то, чтобы наши акционеры без надобности увеличили капитал.
- Входит ли в планы банка выход на зарубежные рынки?
- У нас нет на текущий год операционных планов, предусматривающих расширение бизнеса вне пределов Азербайджана. Однако в стратегии банка такой пункт всегда есть, но когда его задействовать – это вопрос более долгосрочной перспективы.
Мы считаем, что в этом году нам работы достаточно и здесь. Грузия и другие регионы привлекательны. Но всегда следует глубже понять, что банк там будет делать, то есть какова цена ресурсов, кредитные и депозитные ставки и т.д.
- Кстати, учитывая активность банка на кредитном рынке, хотелось узнать ситуацию с проблемными кредитами…
- Мы удовлетворены. Мы находимся в ожидаемых нами пределах. Я не скрою, что встречаются люди, которые механически забывают производить выплаты по кредитам, а также те, у кого есть определенные сложности.
С ними ведется робота. У банка нет идеи растоптать клиента. Никому ничья квартира, автомобиль не нужны. Нам приятней получить свой 1 манат обратно, чем чье-то имущество.
К сожалению, часто можно встретить в СМИ истории о том, как отдельные клиенты поливают банки грязью просто потому, что сами не смогли или не захотели вовремя решить свои проблемы. Могу смело заявить и, наверное, не только от имени нашего банка: банк всегда пойдет на уступки клиенту, если последний нацелен на конструктивный диалог и сотрудничество.
И.А.
