Фуат Расулов: «25% своих доходов азербайджанские семьи тратят впустую»
Эксклюзивное интервью 1news.az с профессором экономики, председателем Центра экономических и бизнес-исследований Университета «Хазар» Фуатом Расуловым
- Для стран Европы и США вопрос рационального расходования доходов актуален уже не первый десяток лет, в то время как для рядовой азербайджанской семьи вопрос управления семейным бюджетом – это, по сути, незнакомая «ниша». В последнее время иностранные компании в Азербайджане начали проводить тренинги для своего местного персонала для обучения их управлению семейными бюджетами. Что подразумевается под этой практикой?
- Вообще сама тематика управления семейным бюджетом, то есть, управление семьей и финансами одновременно, относится к категории общей культуры общества. Исходя из этого, управление семейным бюджетом - в достаточной степени важный момент в жизни любой семьи. Если бы не было отличий в направлении семейных финансовых ресурсов, то семьи с одинаковыми доходами выглядели бы со стороны в материальном плане практически одинаково. Но зачастую мы становимся свидетелями того, что при одинаковых доходах одни жалуются на нехватку денег, в то время как другие живут в полном достатке. Напрашивается вывод: дело не только в объеме финансов, но также и в том, каким образом их расходовать.
- И каким образом можно достичь максимальной эффективности в формировании семейного бюджета?
- Во-первых, семейные расходы делятся на постоянные и переменные. Постоянные расходы не зависят от доходов людей. В этой связи стоит отметить коммунальные расходы, плату за обучение или выплаты по кредитам и т.д. Переменные включают в себя затраты, которые мы в силе сократить. В целом расходы семьи необходимо разделить на 3 категории. Первая категория – траты, связанные с домом, вторая - расходы на еду и одежду. И к последней категории относятся расходы, связанные с развлечениями, а именно поездки на отдых и заграницу, посещение кинотеатров, ресторанов. Если правильно управлять расходами, то мы, по сути дела, можем сократить переменные расходы, которые появляются по воле тех или иных обстоятельств. Мы можем поехать на работу на такси, автобусе, метро или же просто пойти пешком. Исходя из этого, в зависимости от выбора мы можем увеличивать или снижать свои расходы. В то же время мы можем два раза в неделю ходить с друзьями в ресторан и ужинать, а можем и четыре раза. Для корректировки своих расходов человек должен определить для себя постоянные затраты, которые не могут быть сокращены. Затем можно осуществить «ревизию» переменных затрат. В результате появятся дополнительные средства, которые можно направить в «копилку». Накопление в этом смысле не является самоцелью. Просто необходимо принимать во внимание, что накопления позволяют делать солидные покупки, подарки родным, ездить на курорты и пр.
- Проводятся ли в Азербайджане мониторинги или же исследования на тему эффективного расхода семейных средств? Вообще насколько правильно тратятся деньги азербайджанскими семьями?
- По итогам проведенных исследований, 25% своих доходов семьи в Азербайджане расходуют бесцельно. Существуют семьи с доходами до 500 манатов или же выше – до 1000 манатов. При этом порой семья со сравнительно меньшими доходами живет лучше, чем те, у кого доходов больше, но расходы не обдуманны. Смысл заключается в том, что люди должны научиться жить согласно своим доходам. Зачастую корень проблемы заключается в том, что некоторые семьи во время формирования семейных расходов пытаются прыгнуть «выше своей головы». Вследствие чего появляются жалобы. Я уже упоминал, что средняя зарплата при этом не имеет особого значения. Существуют семьи, семейный бюджет которых составляет 500 манатов, при этом они живут более счастливо, чем семьи с семейным бюджетом в 1000 манатов. Потому что правильно распределяют свои поступления.
В Азербайджане проблема не только в кризисе, который на данный момент охватил весь мир. По сути дела у нас в стране практически отсутствует культура формирования семейного бюджета. У нас традиционно экономить финансовые ресурсы или же считать их является постыдным делом. При этом экономящий деньги его окружением уподобляется известному комическому персонажу «гаджигара». С целью повышения уровня жизни населения в Азербайджане необходимо постепенно устранить эту традицию, чтобы население начало осознавать значимость денег. Это позволит людям получать больше радости от жизни. Говоря простым языком, из одних и тех же денег можно «выжать» максимальный эффект или же потратить их на абсолютно бессмысленные вещи.
- Официальная статистика указывает, что свыше 75% своих доходов рядовые азербайджанские семьи направляет на конечное потребление – приобретение тех или иных товаров и услуг. То есть, деньги постепенно теряют функцию накопления. Какова, на ваш взгляд, средняя структура семейных расходов в Азербайджане?
- Действительно, свыше 70% занимают расходы, связанные с едой и развлечениями. В то время как если бы семьи более эффективно управляли бы своими расходами, то их затраты на питание сократились бы до уровня 50% от объема поступлений. Одна очень известная международная организация провела опрос среди 30-40 семей и задала всего лишь один вопрос: «Испытывает ли ваша семья те или иные материальные проблемы в течение месяца?» По результатам опроса Азербайджан среди 35 стран занял место выше 20-го. Исходя из этого, статистика не столь благоприятная. Тем не менее, в передовых странах семьи, питающиеся по азербайджанским меркам не столь хорошо (в меню отсутствуют мясо, деликатесы) могут ответить, что никаких сложностей у них с питанием не существует. В то время как, у нас если в течение недели 1-2 раза в семье нет мяса, то это рассматривается как весьма большая проблема.
С другой стороны, в передовых странах мира подход к этому вопросу совсем иной. Сама тематика управления семейным бюджетом в Европе в США в достаточной степени широко распространена. В университетах, компаниях на эту тему регулярно проводятся тренинги и лекции. В частности, руководители фирм считают, что если их сотрудники будут более эффективно расходовать свои доходы, то их зарплата не будет вызывать у них недовольство. Образно выражаясь, правильное управление семейным бюджетом способствует повышению уровня жизни.
Азиз Халилов
