Национальный банк выступает за скорейшее возобновление государственного ипотечного кредитования
Возобновление государственного ипотечного кредитования в Азербайджане даст мощный толчок для оживления строительного и смежных с ним отраслей экономики страны, решению проблемы занятости населения.
Как заявил на сегодняшней пресс-конференции председатель правления Национального банка Азербайджана (НБА) Эльман Рустамов, в частности, механизм ипотеки подтолкнет бизнесменов продолжить строительство недостроенных зданий, позволит частично удовлетворить спрос на жилье среди малообеспеченных слоев населения страны.
«В правительстве Азербайджана продолжаются дискуссии по поводу возобновления ипотечного кредитования. Вчера в Нацбанке с участием соответствующих организаций состоялось обсуждение относительно выпуска Азербайджанским ипотечным фондом (АИФ) ценных бумаг. Это возможно. Подразумевается продажа бумаг банкам при гарантии Нацбанка. И нужно довести эти бумаги статус бумаг с государственной гарантией. Ликвидность этих бумаг, постоянное участие в купле-продаже, позволит оживить ипотечный рынок. С этим предложением мы намерены выступить перед правительством Азербайджана, и отмечу, что никаких законодательных препятствий для этого не имеется. Капитал АИФ составляет 65 млн. манатов, под эти средства будут выпущены ценные бумаги. В объеме размещенных кредитов и стоящим за ними имуществом можно дополнительно организовать выпуск ценных бумаг. Это позволит оживить и расширить рынок ценных бумаг и способствовать финансированию ипотечных кредитов», - сказал Э.Рустамов.
Глава Нацбанка отметил, что процентные ставки по ипотечным кредитам меняться не будут. Однако в контексте «финансово-экономического кризиса необходимо ужесточить требования к кредитополучателям» и «кредиты смогут получать лишь люди со стабильным доходом».
Напомним, что в середине текущего месяца Бакинская Ассоциация риэлтеров (BRA) представила в АИФ предложения по возобновлению государственного ипотечного кредитования в Азербайджане. Как сообщил журналистам глава BRA Вафадар Ахундов, для возобновления ипотечного кредитования требуется около 170 млн. манатов.
«Возобновление ипотеки послужит развитию сразу нескольких сфер экономики Азербайджана – банковской, страховой, рынка недвижимости, строительного сектора и пр.», - сказал В.Ахундов.
Напомним, что первый кредит по стандартам АИФ был выдан 25 марта 2006 года, первый социальный ипотечный кредит – 7 февраля 2007 года. Однако в июне 2007 года Национальный банк Азербайджана (НБА) принял решение о временном приостановлении процесса кредитования по стандартам АИФ, т.е., государственного ипотечного кредитования. Вначале причинами такого шага были названы бюджетно-финансовые трудности: АИФ ожидал от Министерства финансов страны 20 млн. манатов, предусмотренных в бюджете на 2007 год. Этих средств фонду должно было хватить для рефинансирования ипотечных кредитов в течение 3-4 месяцев – до октября 2007 года. Однако фонд получил всего 3 млн. манатов и начал испытывать технические сложности при выдаче ипотечных кредитов. Затем главное финансовое ведомство провело ревизию практики ипотечного кредитования в стране, и в результате государственным чиновникам стали известны негативные факты при ипотечном кредитовании - покупка заемщиками квартир у самих себя, использование банками в собственных корыстных целях разницы между ипотечными и коммерческими ставками. Минфину показалась подозрительной и выдача почти 1,3 тыс. ипотечных кредитов только за квартал (с января по май 2007 года количество выданных по стандартам фонда кредитов выросло в 7,3 раза). Однако позднее выяснилось, что настоящая причина приостановки государственного ипотечного кредитования состояла вовсе не в недополучении АИФ бюджетного финансирования и ряда нарушений при выдаче ипотечных кредитов. Нацбанк решил откорректировать саму схему финансирования ипотечных операций, не меняя достаточно мягких условий по социальной ипотеке, и в то же время планируя приблизить коммерческую ипотеку к существующим на рынке условиям, чтобы она хотя бы частично соответствовала условиям рынка.
На этом фоне ряд коммерческих банков Азербайджана объявили о разработке собственных схем рефинансирования кредитов. Более того, еще в 2006 году несколько банков разработали схему накопительной ипотеки, не дожидаясь принятия специального закона.
Отметим, что уже в текущем году АИФ намерен восстановить выдачу ипотечных кредитов, что является одной из антикризисных мер правительства Азербайджана.
А.С.