Фонд страхования вкладов разъяснил правила страхования банковских депозитов по новым условиям

В Азербайджане снижена процентная ставка по валютным вкладам, подпадающим под страхование.

Как говорится в сообщении, размещенном на официальном сайте Азербайджанского фонда страхования вкладов (ADIF), 1 марта состоялось внеочередное заседание Попечительского совета Фонда, на котором были определены максимальные процентные ставки по страхуемым вкладам в национальной и иностранной валюте.

«С 1 марта 2016 года максимальная процентная ставка по страхуемым вкладам в иностранной валюте составляет 3%, в национальной валюте – 12%. Данное решение согласовано с Центральным банком Азербайджана.

Таким образом, вклады в иностранной валюте, размещенные в банках-членах ADIF по процентной ставке выше 3% годовых с 1 марта 2016 года, а также манатные вклады, размещенные по ставке выше 12% годовых с той же даты, будут считаться не застрахованными, выплата компенсаций по ним производиться не будет. То есть, с 1 марта компенсации подлежат валютные вклады по процентной ставке до 3%, а также манатные вклады по процентной ставке до 12%, размещенные вкладчиком в одном банке. С 1 марта 2016 года под страхование подпадают все вклады, вне зависимости от суммы, размещенные вкладчиком на срок до трех лет (т.е., до 1 марта 2019 года включительно. После 1 марта 2019 года под страхование будут подпадать вклады на сумму не выше 30 тыс. манатов)», - отмечается в сообщении ADIF.

Напомним, с 24 февраля 2015 года максимальная ставка по вкладам, подпадающим под страхование, составляла 12% вне зависимости от валюты вклада. Ранее максимальная планка составляла 9%, действовала она с 19 мая 2014 года. А с 1 августа 2013 года по 19 мая 2014 года максимальная процентная ставка по страхуемым вкладам была равна 10%.

«1 марта 2016 года Президент Азербайджана Ильхам Алиев подписал Распоряжение о применении Закона «О полном страховании вкладов». Таким образом, с 1 марта 2016 года под страхование подпадают вклады, размещенные вкладчиками в банках-членах ADIF по процентной ставке, не превышающей 3% по валютным вкладам и 12% - по вкладам в инвалюте вне зависимости от суммы вклада», - говорится в сообщении ADIF.

При этом в Фонде отмечают, что если у физических лиц, являющихся вкладчиками, на 1 марта 2016 года есть вклады в иностранной валюте, размещенные по процентной ставке выше 3% годовых, то на основании их обращения в банк могут быть внесены соответствующие изменения в действующие договора для обеспечения полного страхования данных вкладов.

ADIF приводит для вкладчиков следующие примеры:

Пример №1:

9 января 2016 года вкладчик «А» разместил в банке X вклад на $10 тыс. под 12% годовых сроком на 1 год. Данный вклад считается застрахованным до окончания срока договора банковского вклада. В случае наступления страхового случая (закрытия банка) вкладчику выплачиваются $10 тыс. и проценты по вкладу.

Пример №2:

15 января 2016 года вкладчик «B» разместил в банке $100 тыс. под 12% годовых сроком на 1 год. В случае наступления страхового случая под страхование будет подпадать сумма до 30 тыс. манатов, и размер компенсации по вкладу составит $19 тыс. 124 (30 тыс. AZN/1,5687 (курс ЦБА) = $19 тыс. 124). Таким образом, сумма в $80 тыс. 876 не подлежит компенсации.

Если же вкладчик «В» хочет, чтобы данный вклад был застрахован, он должен обратиться в банк. При обращении вкладчика банк рассчитывает проценты по вкладу, накопленные за срок со дня открытия вклада (15 января) до даты обращения в банк (скажем, 2 марта), и выплачивает их вкладчику. Учитывая пожелание вкладчика, банк заключает с ним новый договор вклада, согласно которому проценты составляют уже до 3% годовых. Таким образом, вклад является застрахованным, и при наступлении страхового случая вкладчику будет выплачена вся сумма вклада ($100 тыс.) вместе с начисленными процентами.

Пример №3:

14 января 2016 года вкладчик «C» разместил в банке «Y» 200 тыс. манатов под 12% годовых на срок 2 года. В этом случае вклад считается застрахованным, так как в Азербайджане принят Закон «О полном страховании вкладов». При наступлении страхового случая вкладчику будет выплачена вся сумма вклада (200 тыс. манатов) вместе с начисленными процентами.

Азербайджанский фонд страхования вкладов (ADIF) был создан 13 августа 2007 года. В настоящее время членами ADIF являются 37 банков страны. Плату за страхование вносят в ADIF не вкладчики, а сами банки в виде взносов.

Алена Салаева