Moody's Investors Service: В 2017 году в Азербайджане сохранятся высокие риски в банковском секторе

Moody's Investors Service в опубликованном сегодня докладе пишет, что «эффективность банков в Азербайджане в 2017 году будет оставаться ограниченной из-за слабой операционной среды и высоких валютных рисков».

Такие оценки следуют из отчета этого международного рейтингового агентства на тему «Банки Азербайджана: слабые условия работы и валютные риски сдерживают кредитоспособность».

«Мы ожидаем, что продолжение экономического спада в 2017 году в сочетании со слабым кредитным спросом и высокой инфляцией приведет к росту кредитования банков Азербайджана», - считает Мария Малюкова, помощник вице-президента Moody's.

По прогнозам Moody's, в 2017 году экономика Азербайджана сократится на 1% после серьезного спада в 2016 году, но вернется к росту в 2018 году.

«Слабое качество активов еще больше сдерживает рентабельность и капитал банков после того, как уровень проблемных кредитов (включая просроченные и реструктурированные кредиты) в конце 2016 года увеличился до 30% с 16% в 2015 году в общем объеме кредитов», - сказано в исследовании рейтингового агентства.

«Проблемные кредитные уровни будут оставаться высокими, учитывая неблагоприятные рыночные условия, ограниченные возможности заемщиков по обслуживанию их долга и их уязвимость к валютному риску», - сказала М.Малюкова.

По мнению эксперта Moody's, существующие резервы на потери по займам недостаточны для покрытия всех проблемных кредитов, что усугубляет дальнейшие потребности в резервах.

Moody's ожидает, что большинство азербайджанских банков снова потеряют свои доходы в 2017 году, поскольку кредитные затраты превышают предзатратные доходы, а чистая процентная маржа остается жесткой из-за притока ссудного кредита и высокого уровня неработающих кредитов.

Кроме того, банковская система остается уязвимой к колебаниям волатильности.

«Буферы капитала будут оставаться под давлением повышенных кредитных потерь и валютных рисков. Еще одно возможное ужесточение регулирования может также потребовать дополнительной рекапитализации банков», - предупреждает рейтинговое агентство.

Одним из ключевых рисков финансирования является очень высокий уровень депозитарной долларизации, составляющий 75% от общего объема депозитов на конец 2016 года. Клиентская база банков неустойчива. 

Moody's считает, что это привело к отсутствию ликвидности в местной валюте и значительным несоответствиям в иностранной валюте.

«Недавнее решение правительства о реструктуризации внешнего долга государственного Международного банка Азербайджана (рейтинг депозитов в национальной валюте: Caa1 Positive) отражает изменение подхода поддержки банковской отрасли в Азербайджане и подчеркивает низкую степень предсказуемости его политики», - считает Moody's.

Лада Евграшина, Г.Р.