Как обезопасить себя от рисков по ипотечному кредиту?

«Эпоха кредитов». Именно так можно охарактеризовать время, когда многие наши сограждане прибегают к услугам банков для развития бизнеса, покупки автомобиля, ремонта в квартире, улучшения жилищных условий.

На самом деле видов банковских кредитов – великое множество, и каждый рассчитан на определенную категорию заемщиков. Однако далеко не все заемщики задумываются о том, как обезопасить себя от рисков невыплаты кредита. Оформляя договор с банком, кредитозаемщик не всегда задумывается о том, что в какой-то период у него могут возникнуть проблемы со своевременным внесением платежей. Тем не менее, случаи, когда заемщики не могут вовремя вносить платежи или же вовсе становятся финансово несостоятельными  - далеко не редкость. Точно спрогнозировать возможность заемщика исправно выплачивать долг перед финансовой организацией на протяжении всего срока кредитования не может ни одна скоринговая программа, да и сами заемщики не могут быть стопроцентно уверены в своей платежеспособности в долгосрочной перспективе. При этом «отношения» между кредитором и заемщиком кредита могут серьезно осложниться вследствие таких объективных факторов, как волатильность мировой экономики, колебания валютных курсов, рост инфляции, а также здоровье и трудоспособность заемщика и пр.

Сегодня мы поговорим о возможности снижения риска невыплаты кредита для заемщика. 

В Азербайджане набирает темпы страхование жизни (Life Insurance). Но далеко не все знают, что Life Insurance предлагает не только такие виды страхования, как накопительное страхование, страхование от несчастных случаев на производстве и потери профессиональной трудоспособности в результате профессиональных заболеваний, страхование от неизлечимых (смертельных) болезней иили на случай смерти, но и страхование жизни для заемщиков кредитов.

Так, уже достаточно давно - с 2012 года – азербайджанская страховая компания Qala Həyat, специализирующаяся на страховании жизни, предлагает клиентам воспользоваться таким видом Life Insurance, как страхование жизни заемщика ипотечного кредита.

В чем суть данного страхования?

Представьте, что вы взяли в банке ипотечный кредит. Этот кредит чаще всего является долгосрочным - по правилам Азербайджанского ипотечного фонда, оформляется на срок от 3 до 25 лет. Согласитесь, уверенности в том, что в какой-то период выплаты по кредиту вы не столкнетесь с какими-то проблемами, нет. Речь не только о финансовых проблемах вследствие падения доходов заемщика. Никто не может гарантировать, что завтра с вами, не дай Бог, не произойдет несчастный случай, который будет грозить потерей трудоспособности, инвалидностью или вовсе уходом из жизни. А ведь даже в случае потери трудоспособности весь груз по выплате ипотечного кредита целиком и полностью ляжет на плечи ваших родных... 

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита, предлагаемое компанией Qala Həyat, предусматривает предоставление заемщикам кредитов определенных гарантий.

Воспользовавшись данным видом страхования, вы обезопасите своих родных от финансовых рисков, которые могут возникнуть в случае, если вы столкнетесь с проблемой выплаты ипотечного кредита. Ведь с помощью данного продукта заемщик, не способный вносить платежи в банк, передает всю ответственность по выплате кредита на плечи страховой компании Qala Həyat.

По договору страхования жизни заемщика ипотечного кредита страховой случай наступает:

- если заемщику была установлена I или II группа инвалидности;

- в случае смерти.

Кроме того, некоторые договоры страхования от Qala Həyat предусматривают и такой страховой случай, как временная потеря трудоспособности.

Уведомив страховщика о наступлении страхового случая, вы должны предоставить ему документы, подтверждающие установление инвалидности/свидетельство о смерти (факт вступления наследников в наследство)/листок нетрудоспособности.

При наступлении страхового случая Qala Həyat полностью берет на себя обязательство по выплате банку непогашенной части ипотечного кредита и процентам по нему в случае смерти заемщика или утраты им общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а оставшейся части страхового возмещения – страхователю (самому заемщику) или выгодоприобретателю (его наследникам).

Теперь о важном: в какую сумму вам обойдется страховка?

Итак, заемщику 25 лет. Он взял ипотечный кредит на сумму 50 тыс. манатов на срок 25 лет под 8% годовых. На этот же срок – 25 лет - распространяется страховой договор с Qala Həyat. Страховая сумма составляет 50 тыс. манатов. Именно эта сумма определена договором страхования, и в пределах этой суммы Qala Həyat при наступлении страхового случая, согласно договору личного страхования, обязуется выплатить страховое возмещение.

Страховая премия – платеж, который вы будете ежегодно вносить в Qala Həyat – составит 171,09 маната. Таким образом, ежемесячные платежи страховщику составят 14,25 маната. Согласитесь, это – небольшая сумма. И при этом вы можете гарантировать свое спокойствие, а также обезопасить родных от финансовых рисков в случае, если с вами, не дай Бог, что-то произойдет.

А что, если вы уже являетесь держателем ипотечного кредита? В этом случае Qala Həyat также готова предоставить вам услуги по страхованию жизни.

Компания может составить также индивидуальный договор страхования в зависимости от возраста заемщика, срока ипотечного договора и других параметров, ведь принципом Qala Həyat является индивидуальный подход к каждому клиенту. Компания учитывает и финансовые возможности клиентов, поэтому заемщикам ипотечных кредитов предоставляются и гибкие условия выплат страховых премий.  

Отметим, что страхование жизни заемщика ипотечного кредита оформляется разово - при получении кредита и на весь срок его действия. Вариант, что страховка подорожает в течение срока кредита, полностью исключен. Причем, наличие такого полиса страхования может сыграть вам на руку – банки охотнее идут навстречу клиентам, имеющим полисы страхования от уважаемой страховой компании, ведь риск банка в таком случае намного ниже, чем в отношении тех клиентов, у которых полиса страхования жизни нет.

Отдельно нужно отметить надежность страховой компании Qala Həyat. Учредителем компании является единственная перестраховочная компания в Азербайджане - AzRe Təkrarsığorta - одна из крупнейших финансовых организаций в области страхования. На сегодня уставный капитал Qala Həyat составляет 7,5 млн манатов, также ближайшие два месяца планируется увеличение до 10 млн.манатов

При возникновении дополнительных вопросов и получения информации о страховании жизни заемщика ипотечного кредита просим обращаться на официальный сайт компании Qala Həyat www.qala.az , по телефону: (+99412) 404-77-74, (+994 55) 400 41 20; 400 41 27; 400 41 33 а также на короткий номер 1540 или на e-mail: [email protected].

На сайте Qala Həyat вы также можете оформить онлайн заявку на страхование жизни, произвести онлайн оплату за услуги страховщика, воспользоваться разделом онлайн поддержки клиентов.

Адрес СК Qala Həyat: AZ1122, Азербайджан, г. Баку, Тбилисский проспект, 42А (напротив автозаправочной станции IST Petrol).

Р.К.