Выдача кредитов по новым условиям должна привести к стабилизации макроэкономической ситуации в Азербайджане - Эксперт
Процесс выдачи банками потребительских кредитов в национальной и иностранной валюте по новым условиям, которые были определены Палатой по надзору за финансовыми рынками (ПНФР) Азербайджана, должен привести к стабилизации макроэкономической ситуации в стране.
Об этом 1news.az заявил экономист Октай Ахвердиев.
4 мая на заседании ПНФР было принято решение, определившее новые условия и пруденциальные рамки выдачи потребительских кредитов в Азербайджане. Палата оставила в силе запрет на выдачу валютных потребительских кредитов, не обеспеченных залогом в виде банковского вклада или доходом заемщика в инвалюте. Кроме того, с 6 мая запрещается предоставление валютных кредитов с целью приобретения недвижимости.
В то же время, создается возможность реструктуризации уже выданных кредитов в инвалюте в целях облегчения долгового бремени заемщиков. В свою очередь, потребительские кредиты в манатах будут предоставляться на основе ограничения роста излишней долговой нагрузки на заемщиков. С этой целью, в зависимости от объема доходов заемщиков, планируется введение коэффициента соотношения долгового бремени к доходу и суммы кредита - к его обеспечению.
Читайте по теме:
«В Азербайджане определены новые условия выдачи кредитов – ДОПОЛНЕНО»
По словам О.Ахвердиева, в связи с девальвацией национальной валюты - маната экономика Азербайджана столкнулась с целым рядом трудностей.
«Доверие к манату значительно ослабло, в результате сегодня наблюдается огромный дефицит манатной массы. Так, если на начало 2015 года в обороте было 11 млрд манатов, то на сегодняшний день этот показатель снизился до 5 млрд манатов. Прямо пропорционально выросла долларовая масса. Все это привело к дисбалансу, критической ситуации в банковской системе страны», - сказал он.
Эксперт отметил, что Палата по надзору за финансовыми рынками – тот орган, который может решить целый ряд вопросов. По его словам, изначально Палата создавалась для того, чтобы навести порядок, сбалансировать деятельность финансово-банковской системы. В том числе путем регулирования деятельности банков и даже введения некоторых ограничений.
При этом О.Ахвердиев отметил, что Палата не имеет права что-либо запрещать банкам.
«Она может лишь давать определенные рекомендации. Следовать им или нет, решают сами кредитные организации, так как с точки зрения законодательства, коммерческие банки свободны в своей деятельности, в том числе в вопросах распределения собственных средств, которые не являются государственными. Коммерческие банки имеют право решать свои проблемы, в том числе с ликвидностью, самостоятельно и, согласно Закону АР «О банках», не ограничены в своей деятельности в плане выдачи кредитов в той или иной валюте.
Тем не менее, учитывая сложившуюся ситуацию, банки должны следовать рекомендациям ПНФР, иначе сбалансировать ситуацию в финансовой системе не удастся. Нужно понимать: Палата регулирует все процессы для ликвидации дисбаланса в общей денежной массе. Чтобы, в конечном счете, вернуть банковскую систему в докризисное состояние. Это – стратегическая цель. Коммерческие организации должны располагать необходимым уровнем ликвидности, достаточным объемом высоколиквидных активов, номинированных в любой из валют, будь то манат, доллар или евро», - сказал О.Ахвердиев.
Он подчеркнул, что решение, принятое ПНФР 4 мая, является верным с точки зрения ликвидации валютного дисбаланса.
«Не только банки должны оздоровиться, но и бюджетно-финансовая система страны. То есть, ограничения, введенные Палатой в сфере предоставления потребительских кредитов, будут способствовать оздоровлению не только кредитных организаций, банковской системы, но и экономики страны в целом», - резюмировал эксперт.
Напомним, что, согласно решению Совета директоров Палаты по надзору за финансовыми рынками, с 5 апреля 2016 года банки в Азербайджане приостановили выдачу потребительских кредитов в иностранной валюте. Срок ограничения истекал вчера, 5 мая. При этом в распространенном 5 апреля пресс-релизе Палаты указывалось, что ПНФР «сохраняет право продления данного срока».
В сообщении также отмечалось, что в течение месяца (до 5 мая 2016 года) Палатой будут определены новые регулятивные рамки, касающиеся процесса выдачи потребительских кредитов в иностранной валюте.
Кроме того, в 20-х числах апреля банкам было рекомендовано временно ограничить выдачу займов пенсионерам. Основанием для рекомендации послужили, как отметили 1news.az в Палате, «социальное положение пенсионеров, часть которых не в состоянии осуществлять своевременные выплаты и в целом выплаты по кредитам», а также «сложившаяся ситуация в банковском секторе страны».
Отметим, что данные меры были предприняты в целях обеспечения финансовой стабильности и защиты прав потребителей Азербайджана.
Читайте по теме:
«Банки о выдаче валютных кредитов»
Алена Салаева
