До конца текущего года будет представлена Стратегия развития ипотечного кредитования в Азербайджане
«Процесс ипотечного кредитования в Азербайджане должен быть расширен», - заявил сегодня на пресс-конференции председатель правления Центробанка Азербайджана (ЦБА) Эльман Рустамов.
«Ипотечное кредитование способствует развитию рынка недвижимости, приводит к увеличению объема инвестиций в строительный сектор, который играет большую роль в развитии ненефтяного сектора экономики. Ипотека позволяет хотя бы частично удовлетворять потребности населения в жилье. Поэтому в стране должен быть создан действенный и прочный механизм ипотечного кредитования», - сказал Э.Рустамов.
По словам главы Центробанка, ипотека должна стать полноценным рыночным инструментом, и сегодня на повестке дня стоит коммерциализация ипотеки. При этом он отметил, что «социальная ипотека – прерогатива фискальных органов».
«Если правительство заинтересовано в том, чтобы ипотечные кредиты могли получать и граждане, которые не могут воспользоваться социальной и коммерческой ипотекой, то должен быть создан эффективный рыночный механизм, и для этого существуют все условия. Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) будет осуществлять дополнительную эмиссию облигаций, кроме того, некоторые международные организации проявляют интерес к ипотечному рынку страны. Думаю, до конца текущего года будет представлена Стратегия развития ипотечного кредитования в Азербайджане», - резюмировал Э.Рустамов.
Напомним, что 1 июня текущего года возобновилось государственное ипотечное кредитование по линии АИФ, приостановленное в июне 2007 года Национальным банком Азербайджана (ныне - Центральный банк Азербайджана). Восстановление выдачи ипотечных кредитов является одной из антикризисных мер правительства Азербайджана.
С момента возобновления государственного ипотечного кредитования по 1 сентября населению выдано 800 ипотечных кредитов, и только 370 кредитов выдано в августе. Таким образом, с марта 2006 года, когда в Азербайджане начался процесс ипотечного кредитования, по линии АИФ выдано кредитов на общую сумму в 110 млн. манатов, и обладателями собственного жилья стали около 2800 азербайджанских семей.
На социальную ипотеку из госбюджета в 2009 году выделено 14,5 млн. манатов. АИФ рассчитывает получать эти средства поэтапно. Социальная ипотека будет выдаваться на срок до 30 лет, максимальный размер кредита составит 35 тыс. манатов, ставка – до 4% годовых.
Для финансирования коммерческой ипотеки планируется привлекать средства от выпуска и размещения облигаций АИФ. Проспект эмиссии процентных бездокументарных обеспеченных именных облигаций АИФ был зарегистрирован Госкомитетом по ценным бумагам (ГКЦБ) Азербайджана 29 Мая 2009 года. Общий объем эмиссии составляет 55 млн. манатов. Продолжительность оборота ценных бумаг составляет 7 лет от даты размещения первой облигации в обороте, годовая процентная ставка - 3%.
До сих пор АИФ представил на четыре аукциона облигации на сумму в 30 млн. манатов, и весь этот объем был полностью размещен. Как заявлял ранее председатель ГКЦБ Руфат Асланлы, «на вторичном рынке операции продолжаются, и основными покупателями облигаций являются банки».
«Скорее всего, уже до конца текущего года АИФ сможет разместить весь пакет облигаций», - сказал Р.Асланлы.
Ипотечные кредиты по стандартам АИФ можно получить посредством 18 банков-агентов. Это Международный банк Азербайджана (МБА), «Azərdəmiryolbank», AGBank, «AtaBank», «Bank Avrasiya», «Bank of Azerbaijan», «Bank Standard», «Bank Respublika», «Gəncəbank», «Kapital Bank», «UniBank», «Paşa Bank», «Muğanbank», «Texnikabank», «Turanbank», «Xalq Bank», «Zaminbank» и «RoyalBank».
Также утвержден новый список уполномоченных страховых компаний. Их 13: Государственная страховая коммерческая компания Азербайджанской республики («Azərsığorta»), страховые компании «Alfa Sığorta», «Atasığorta», «Atəşgah», «Başak-İnam», «Beynəlxalq Sığorta Şirkəti» («Международная страховая компания»), «MBASK», «Paşa Sığorta», «Standard İnsurance», «Bakı Sığorta», «Xalğ Sığorta», «Az Sığorta» и «Qarant Sigorta».
Ипотечный кредит по стандартам АИФ должен выдаваться в национальной валюте - азербайджанских манатах (AZN) гражданам Азербайджана сроком от 3 до 25 лет. Сумма кредита не должна превышать 50 тыс. манатов, при этом годовая процентная ставка по кредиту не должна превышать 8%. Также сумма кредита не должна быть более 85% рыночной стоимости недвижимости, обеспеченной ипотекой, в день выдачи кредита. Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту не должны быть более 70% ежемесячного совокупного дохода заемщика. Жизнь и трудоспособность заемщика, как и недвижимость, обеспеченная ипотекой, должны быть застрахованы на основании рыночных цен, но не менее объема кредита. Возраст заемщика на крайний срок выплаты кредита не должен превышать указанный в законодательстве пенсионный возраст. Недвижимость, обеспеченная ипотекой, должна оцениваться независимым оценщиком. Основной долг и начисленные проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно, равными частями (аннуитет).
Все сведения о предоставлении кредитов размещены на официальном web-сайте АИФ - www.amf.az. Дополнительная информация по телефонам: 441-19-87, 441-47-16, 441-28-24 (внутренние номера 1-23, 1-29).
Алена Салаева
