АИФ готов обеспечить бесперебойность процесса ипотечного кредитования в Азербайджане
На 30 сентября 2009 года уполномоченными кредитными организациями Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ) освоено 72% выделенных им лимита финансирования ипотечных кредитов.
Как сообщили 1news.az в АИФ, после возобновления государственного ипотечного кредитования в Азербайджане, объем выделенных банкам-агентам лимитов финансирования возрос более чем в 4 раза.
«В дальнейшем АИФ имеет обширные возможности для привлечения дополнительных средств для финансирования ипотеки с открытых рынков для обеспечения бесперебойности процесса ипотечного кредитования. Как видно, для кредитования ипотеки имеется достаточно финансовых ресурсов, и при необходимости АИФ будет увеличивать уполномоченным кредитным организациям лимиты финансирования», - отметили в АИФ.
Напомним, что государственное ипотечное кредитование в Азербайджане, приостановленное в июне 2007 года Национальным банком Азербайджана (ныне - Центральный банк Азербайджана), возобновилось 1 июня 2009 года. Восстановление выдачи ипотечных кредитов является одной из антикризисных мер правительства Азербайджана.
В первой декаде июня АИФ был установлен лимит финансирования ипотечных кредитов банками-агентами фонда.
«Каждый банк, являющийся агентом АИФ, имеет право выдавать ипотечные кредиты на сумму, не превышающую 1 млн. манатов», - отметили тогда в фонде.
При этом в АИФ пояснили, что эти меры предприняты «для эффективного управления ликвидностью фонда».
«В процессе кредитования лимит может быть изменен в сторону увеличения или уменьшения», - отметили в АИФ.
Между тем глава Центробанка АР Эльман Рустамов заявил журналистам, что «объем средств, предусмотренных для выдачи ипотечных кредитов в Азербайджане, должен быть увеличен, поскольку стоимость жилья по-прежнему остается высокой».
Глава ЦБ, в частности, отметил, что банкам-агентам АИФ будут предоставлены средства, привлеченные от выпуска и размещения ценных бумаг.
«Каждый 1 млн. манатов – это 20 ипотечных кредитов. Как только эти средства будут освоены, лимит для банков будет пересмотрен в сторону увеличения. Так что 1 млн. манатов – это не конечная цифра. И потом, мы обратились к банкам, чтобы они соблюдали строгую очередность в выдаче ипотечных кредитов, и по мере освоения средств АИФ будет выдавать дополнительные средства», - пояснил глава Центробанка.
С 1 июня по 30 сентября около 1100 гражданам выдано ипотечных кредитов на общую сумму в 47 млн. манатов. Только в сентябре было выдано кредитов на сумму в 14 млн. манатов, и свыше 300 азербайджанских семей смогли улучшить свои жилищные условия. При этом только в сентябре в уполномоченные кредитные организации Фонда поступило около 100 обращений для оформления ипотеки на общую сумму в 4 млн. манатов.
С марта 2006 года, когда в Азербайджане начался процесс ипотечного кредитования, по линии АИФ выдано кредитов на общую сумму в 122 млн. манатов, и обладателями собственного жилья стали около 3100 азербайджанских семей.
Наряду с интенсификацией процесса выдачи коммерческой ипотеки высоким спросом среди населения пользуются льготные ипотечные кредиты (социальная ипотека). В частности, до конца сентября в уполномоченные кредитные организации АИФ поступило обращений для оформления льготных ипотечных кредитов на 8 млн. манатов.
Социальная ипотека выдается на срок до 30 лет, максимальный размер кредита составляет 35 тыс. манатов, ставка – до 4% годовых. На социальную ипотеку из госбюджета в 2009 году выделено 14,5 млн. манатов. АИФ рассчитывает получать эти средства поэтапно. В Фонде отмечают, что этих средств будет достаточно для финансирования льготных ипотечных кредитов в текущем году.
Коммерческая ипотека финансируется за счет средств, привлеченных от выпуска и размещения ценных бумаг. Напомним, что проспект эмиссии облигаций АИФ был зарегистрирован Государственным комитетом по ценным бумагам (ГКЦБ) Азербайджана 29 Мая 2009 года. Общий объем эмиссии составляет 55 млн. манатов. Продолжительность оборота ценных бумаг составляет 7 лет от даты размещения первой облигации в обороте, годовая процентная ставка - 3%. Размещение облигаций АИФ было начато на БФБ 16 июня. До сегодняшнего дня на аукционы были предоставлены облигации АИФ на сумму в 33 млн. манатов, и АИФ удалось разместить весь представленный объем. Как заявлял ранее председатель ГКЦБ Руфат Асланлы, «на вторичном рынке операции продолжаются, и основными покупателями облигаций являются банки».
«Скорее всего, уже до конца текущего года АИФ сможет разместить весь пакет облигаций», - сказал Р.Асланлы.
Ипотечные кредиты по стандартам АИФ можно получить посредством 18 банков-агентов. Это Международный банк Азербайджана, «Azərdəmiryolbank», AGBank, «AtaBank», «Bank Avrasiya», «Bank of Azerbaijan», «Bank Standard», «Bank Respublika», «Gəncəbank», «Kapital Bank», «UniBank», «Paşa Bank», «Muğanbank», «Texnikabank», «Turanbank», «Xalq Bank», «Zaminbank» и «RoyalBank».
Также утвержден новый список уполномоченных страховых компаний. Их 12: Государственная страховая коммерческая компания Азербайджанской республики («Azərsığorta»), страховые компании «Alfa Sığorta», «Atasığorta», «Atəşgah», «Başak-İnam», «Beynəlxalq Sığorta Şirkəti» («Международная страховая компания»), «MBASK», «Paşa Sığorta», «Standard İnsurance», «Bakı Sığorta», «Xalğ Sığorta» и «Az Sığorta».
Ипотечный кредит по стандартам АИФ должен выдаваться в национальной валюте - азербайджанских манатах (AZN) гражданам Азербайджана сроком от 3 до 25 лет. Сумма кредита не должна превышать 50 тыс. манатов, при этом годовая процентная ставка по кредиту не должна превышать 8%. Также сумма кредита не должна быть более 85% рыночной стоимости недвижимости, обеспеченной ипотекой, в день выдачи кредита. Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту не должны быть более 70% ежемесячного совокупного дохода заемщика. Жизнь и трудоспособность заемщика, как и недвижимость, обеспеченная ипотекой, должны быть застрахованы на основании рыночных цен, но не менее объема кредита. Возраст заемщика на крайний срок выплаты кредита не должен превышать указанный в законодательстве пенсионный возраст. Недвижимость, обеспеченная ипотекой, должна оцениваться независимым оценщиком. Основной долг и начисленные проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно, равными частями (аннуитет).
Все сведения о предоставлении кредитов размещены на официальном web-сайте АИФ - www.amf.az. Дополнительная информация по телефонам: 441-19-87, 441-47-16, 441-28-24 (внутренние номера 1-23, 1-29).
Алена Салаева
