В Азербайджане свыше 47% получателей ипотечных кредитов по стандартам АИФ заняты в госсекторе
Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) при Центральном банке Азербайджана (ЦБА) опубликовал статистические данные по выдаче ипотечных кредитов по итогам трех кварталов 2015 года.
Как говорится в отчете фонда, с 2006 года, когда в Азербайджане стартовал процесс ипотечного кредитования, уполномоченными кредитными организациями АИФ было выдано 17,658 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 715 млн 356,220 тыс. манатов.
Согласно данным отчета фонда, к октябрю 2015 года ежемесячные доходы 36,5% получателей ипотечных кредитов по стандартам АИФ составляют более 1 100 манатов, 15,5% заемщиков - от 900 до 1 100 манатов, 20,9% получателей кредитов зарабатывают от 700 до 900 манатов, 17,7% - 500-700 манатов, 7,1% - 300-500 манатов, 2,3% - менее 300 манатов.
Кроме того, 78,6% заемщиков, получивших кредиты фонда на льготных условиях (социальная ипотека), являются военнослужащими, 9,1% - госслужащими, 8,2% - вынужденными переселенцами, 2% - научными сотрудниками, 1,6% - спортсменами, 0,4% - членами семей шехидов.
К началу октября среди получателей ипотечных кредитов 37,4% составляли в возрасте от 18 до 29 лет, 34% - от 30 до 35 лет, 28,6% - от 36 лет и более. При этом, 83,2% получивших ипотечные кредиты – мужчины, 16,8% - женщины. Кроме того, подсчитано, что 68,3% заемщиков – семейные люди.
По данным на 1 октября, 47,3% заемщиков работают в государственном, 52,7% - частном секторах. По отраслям экономики получатели ипотечных кредитов распределены следующим образом: банковский и страховой сектор - 22%, военная сфера – 20,7%, энергетический сектор – 13,1%, правоохранительные органы – 9,2%, местные и зарубежные государственные учреждения – 4,5%, телекоммуникационная отрасль – 3,7%, сфера образования – 2,5%, здравоохранения – 1,8%, строительства – 1,7%, транспортная отрасль – 1,6%, предпринимательская деятельность – 0,6%, оставшиеся 18,7% приходятся на прочие отрасли.
Согласно отчету АИФ, стоимость 52,9% квартир, приобретенных в ипотеку, оценивается в пределах 30 - 60 тыс. манатов, 37,8% стоят от 60-90 тыс. манатов, 4,9% - 90-120 тыс. манатов, 2,3% - менее 30 тыс. манатов, 2,1% - более 120 тыс. манатов. Наибольшее число жилищных кредитов выдано в Баку – 12,227 тыс., в Сумгайыте на средства жилищного кредита приобретено 1,641 тыс. квартир, в Хырдалане и Абшеронском районе – 921 квартира, в Гяндже - 650 квартир, в Нахчыване - 166 квартир, в остальных городах Азербайджана число предметов ипотеки менее сотни.
Отмечено, что площадь купленной в кредит недвижимости преимущественно составляет от 40 до 60 квадратных метров (41,7% от общего показателя), немногим меньше квартир площадью от 60 до 80 кв.м. (30,7%), далее следует жилье от 80 до 100 кв.м. (10,9%), от 120 кв.м. и более (4,4%) и от 100 до 120 кв.м. (3,9%), а доля квартир площадью от 40 квадратных метров и менее составляет 8,4%. При этом 92,2% приобретенного на условиях ипотечного кредитования жилья расположено в многоэтажных зданиях.
В числе зарегистрированных предметов ипотеки 23,1% квартир приходятся на Хатаинский район Баку, 15,5% - Ясамальский, 14,1% - Бинагадинский, 11% - Насиминский, 9,5% - Низаминский, 7,5% - Наримановский, 6,8% - Сураханский, 4,5% - Сабунчинский, 3,6% - Сабаильский, 3% - Гарадагский, 1,3% - Хазарский районы столицы.
Сообщается, что по итогам трех кварталов 2015 года на финансирование ипотечных кредитов были направлены средства государственного бюджета в объеме 253,18 млн манатов (40,2% кредитных ресурсов), а также капитал, полученный от размещения собственных облигаций АИФ – 376 млн манатов (59,8% ресурсов).
Напомним, что на сегодняшний день из госбюджета финансируется лишь социальная ипотека.
Для финансирования коммерческой ипотеки АИФ привлекает средства от размещения собственных облигаций.
Ипотечный кредит по стандартам АИФ должен выдаваться в национальной валюте - азербайджанских манатах (AZN) - гражданам Азербайджана, на срок от трех до 25 лет. Сумма кредита не должна превышать 50 тыс. манатов, годовая процентная ставка - 8%.
Также сумма кредита не может быть более 85% рыночной стоимости недвижимости, обеспеченной ипотекой, в день выдачи кредита. Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту не должны быть более 70% ежемесячного совокупного дохода заемщика.
Жизнь и трудоспособность заемщика, как и недвижимость, обеспеченная ипотекой, должны быть застрахованы на основании рыночных цен, но не менее объема кредита. Возраст заемщика на крайний срок выплаты кредита не должен превышать указанный в законодательстве пенсионный возраст.
Недвижимость, обеспеченная ипотекой, должна оцениваться независимым оценщиком.
Основной долг и начисленные проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно, равными частями (аннуитет).
На сегодняшний день из госбюджета финансируется лишь социальная ипотека. Ее максимальный размер составляет 50 тыс. манатов, ставка – не выше 4% годовых.
Все сведения о предоставлении кредитов размещены на официальном сайте АИФ. Дополнительная информация доступна по телефонам: (+994 12) 441-19-87, 441-47-16, 441-28-24 (внутренние номера – 123 и 129).
Елена Старостина, Л.А.
