Николя Виалис: «Private Banking – современный и профессиональный подход в управлении частным капиталом»
БАКУ, 1 июл - 1NEWS.AZ
Интервью с преподавателем по финансам Высшего института по подготовке кадров в области банковского дела (Женева, Швейцария), а ранее - специалистом таких престижных швейцарских банков, как Bank Julius Baer, UBS, Pictet & Cie, Николя Виалисом.
- Господин Виалис, расскажите нашим читателям, что представляет собой услуга Private Banking? В чем ее основные отличия от Premium и VIP-банкига?
- Исторически система индивидуального банковского сервиса для состоятельных клиентов, именуемая Private Banking, появилась более трех столетий тому назад. Широкое распространение она получила еще в XVII веке в Швейцарии, которую можно смело назвать колыбелью идеологии частного банковского обслуживания.
B Private Banking стремятся создать для клиента атмосферу небольшого роскошного бутика. Private Banking от VIP-banking-a отличается примерно так же, как бутик известного дизайнера от магазина дорогой готовой одежды. Если в первом случае весь комплекс продуктов будет подбираться индивидуально, то во втором случае вам предложат все-таки стандартный набор услуг, пусть даже и на самых лучших условиях.
Очень важным отличием является также то, что каждый клиент Private Banking получает персонального менеджера высокого уровня - личного банкира. Именно о личных банкирах, знающих толк в банковском деле, швейцарцы говорят: «Если ваш банкир выпрыгнет в окно, прыгайте за ним — значит, там деньги». Персональный менеджер круглые сутки находится в пределах «телефонной досягаемости» и решает все вопросы клиента. Доверие, конфиденциальность и надежность – именно с этими понятиями их ассоциируют, прежде всего.
Для обеспеченного человека пользоваться услугами Private Banking так же удобно и комфортно, как иметь своего семейного врача или адвоката.
- Можно ли подробнее рассказать про те отличительные услуги и продукты, которые предлагает Private Banking?
- Современный Private Banking включает в себя весь спектр финансового сервиса, начиная от управления капиталами, финансирования частных операций клиента до полного сопровождения сделок с недвижимостью и земельными участками, индивидуальных схем личного и имущественного страхования и т.д.
Главное отличие Private Banking состоит в комплексности подхода, при котором все разрозненные услуги собраны в единый портфель. И если учесть высокий уровень индивидуального сервиса, гарантированную конфиденциальность, оперативность в работе с клиентами – то понимаешь значимость всего комфорта, который предлагает Private Banking,
Taкже Private Banking позволяет клиенту покупать лучшие услуги всего рынка, а не только того банка, в котором он обслуживается. Хотелось бы затронуть вопрос формирования услуг в «комплиментарном», сервисном сегменте. Благодаря различным партнерским программам личный банкир всегда посоветует лучшую недвижимость и риэлтерскую компанию, в том числе за рубежом, поможет составить коллекции произведений искусства или элитных вин, поучаствует в сделке по приобретению дорогого автомобиля, яхты, ювелирного шедевра. Клиенты могут приобретать товары или услуги со скидкой или получать бонусы, что является не главным в этих программах. Главное - оказание внимания и окружение заботой в деловой и в повседневной жизни тех, чей уровень финансового успеха заслуживает особого отношения.
- Какие клиенты являются заинтересованными в услуге Banking Private?
- Это частные лица с высоким уровнем достатка. В первую очередь, таковыми являются успешные предприниматели, руководители предприятий, топ-менеджеры, спортивная и творческая элита.
Конечно, можно самостоятельно научиться инвестировать деньги в те или иные проекты и самостоятельно решать, в каких банках размещать депозиты, какие акции и облигации приобретать, в какой валюте лучше держать свой капитал. Но, все же, лучше довериться своему личному банкиру, который будет управлять портфелем, оптимально сочетая все инструменты рынка, исходя из личных потребностей клиента. Вы будете инвестировать не вслепую, а заранее понимая, какова вероятность получения того или иного дохода и каковы риски того или иного инвестирования. Когда мы говорим о доходах, то нужно обязательно учитывать все риски.
- На Ваш взгляд, востребованы ли в Азербайджане услуги Private Banking?
- Да, конечно, множество граждан Азербайджана уже пользуются этими услугами в европейских финансовых центрах. Их уже можно насчитывать тысячами, а по мере дальнейшего роста экономики вашей страны количество состоятельных людей будет увеличиваться. Такие клиенты заинтересованы не столько в краткосрочных доходах (часто сопряженные с большими рисками), сколько в долгосрочном финансовом планировании и профессиональном сервисе. Как правило, местная команда профессионалов лучше понимает психологию клиента. Таким образом, есть спрос, есть клиенты и есть команда, способная удовлетворить потребности клиента.
- Вы хотите сказать, что в Азербайджане уже есть банки, предоставляющие услуги Private Banking на указанном Вами уровне?
- Я не в первый раз приезжаю в вашу страну – меня часто приглашают для проведения тренингов для сотрудников банковских организаций - и могу заметить, что начало этому уже положено. В этом плане я могу выделить PASHA Bank, который имеет четкий ориентир на западную модель ведения бизнеса, и для которого направление Private Banking является одним из приоритетных. Сотрудники банка даже прошли специальные «Курсы профессиональных Private банкиров» - курс создан Банковской школой при Ассоциации женевских банков, где, помимо всего прочего, учат «психологии» швейцарского банковского дела.
Private Banking, как я уже упоминал, предъявляет очень высокие требования к организации банковского сервиса, конфиденциальности, квалификации и клиентоориентированности специалистов, ввиду чего далеко не все банки, даже с солидным опытом работы с крупными клиентами, могут позволить себе иметь такие подразделения. Здесь не столько важны такие факты, как период работы банка на рынке, физическое присутствие в разных странах, сколько соответствие международным стандартам, профессиональная команда и обладание знаниями – знаниями рынков, последних трендов, всевозможных рисков, что является главной составляющей Private Banking. И мне кажется, что всего через несколько лет количество игроков азербайджанского банковского рынка, предлагающих своим клиентам высокопрофессиональные услуги по Private Banking, увеличится. К этому есть все предпосылки.
- Говоря о последних трендах развивающего рынка, каким вы видите азербайджанского клиента в этом отношении?
- Одной из проблем развивающихся рынков в целом является пожелание клиента получить максимальную доходность в кратчайшие сроки. Но не нужно забывать, что максимальная доходность сопряжена с большим риском. Учитывая, что депозитные продукты приносят неплохой фиксированный процентный доход, то они являются наиболее популярной финансовой услугой у вас в Азербайджане.
- Учитывая все изменения в индустрии финансового рынка после кризиса 2008 года, не будет ли надежнее вкладывать свободные средства в «проверенные временем» недвижимость, золото?
- Вообще, главные условия любого инвестирования – это сохранность средств и их прибыльность. И чтобы добиться выполнения этих задач, требуются немалые знания. В своем утверждении вы, конечно, правы, но отчасти: именно после кризиса многое изменилось, и ранее казавшиеся нам беспроигрышные варианты, как упомянутые вами недвижимость и золото, утратили былую надежность - теперь риски присутствуют абсолютно во всех сферах, о которых вы упомянули. В такой ситуации Private Banking – это более надежный подход в распоряжении крупными активами, так как профессиональный менеджер обладает информацией о волатильности рынков, обо всех актуальных рисках и, следовательно, найдет самое перспективное применение капиталу своего клиента.
К примеру, очень привлекателен в данном свете рынок капитала, кстати, играющий в развитии государства чрезвычайно важную роль, так как напрямую влияет на развитие экономики страны. Грамотное использование инструментов рынка капитала подходит для получения максимальной прибыли от вложенных инвестиций, несравнимой с другими инструментами: не секрет, что при грамотном вложении средств в ценные бумаги можно получить большую прибыль, чем от инвестирования в золото или пассивного хранения денег на депозитных счетах в банке.
Также очень важно знать, что самое эффективное управление капиталом достигается путем его диверсификации. Вложение денежных средств в разные виды ценных бумаг позволяет снижать инвестиционные риски, не уменьшая при этом уровень доходности. Я уверен, что по мере роста осведомленности о фондовом рынке интерес азербайджанских клиентов к нему будет расти, и наметится поворот в сторону использования более сложных продуктов. Невзирая на колебания рынка ценных бумаг, постоянно увеличивается число клиентов, отдающих свои средства в доверительное управление.
-Благодарим вас за интересное интервью и надеемся, что Вы внесете свою лепту в процесс становления Private Banking в Азербайджане.
- Благодарю!
Р.К., Л.А.
