Страховой рынок Азербайджана – итоги и тенденции - АНАЛИТИКА
Мировой финансовый кризис существенно повлиял на стабильность страховых компаний во многих странах.
Правда, по мнению большинства экспертов с перспективной точки зрения сложности мировой экономики способствуют лишь укреплению страхового бизнеса. Другое дело, что терпящим убытки страховщикам от этого утверждения не легче - фактов свидетельствующих о пошатнувшемся положении страховых компаний во всем мире довольно много. К примеру, одним из последних в зарубежных СМИ прошло сообщение о том, что крупнейший американский поставщик программ медицинского страхования для пожилых людей компания Humana Inc собирается в 2010 году сократить свой персонал примерно на 5% (1400 человек), что поможет подогнать размер компании под реальное уменьшившееся число клиентуры.
Но есть и счастливчики – австралийская страховая компания Axa Asia-Pacific Holdings Ltd. наоборот сообщает о самой большой прибыли с 2003 года на фоне восстановления рынка и повышенного спроса на услуги управления средствами. Так что многое в данном вопросе зависит не только от конъюнктуры рынка, но и правильного ведения страхового бизнеса.
Повлиял ли мировой финансовый кризис на устойчивость азербайджанских страховых компаний? Безусловно. Определенного рода нежелательные тенденции на рынке наблюдались. К примеру, согласно данным Министерства финансов Азербайджана в течение 2009 года премии страхового сектора страны (163,31 млн манатов) сократились на 10% в сравнении с показателем 2008 года (179,26 млн манатов).
По итогам же первого полугодия прошлого года сбор премий сократился вообще на 17,5% в годовом исчислении. Наряду с этим в 2009-ом на 6,5% увеличились страховые выплаты компаний по сравнению с 2008 годом. И здесь еще и эксперты предрекают для страховщиков 2-3-летние последствия глобального кризиса. Правда, не для всех, а тех из них, портфель которых формировался за счет сотрудничества с банками.
Из 28 действующих на рынке в прошлом году страховых компаний серьезные затруднения испытывали лишь 4-5 структуры, учрежденные банками и основу портфеля которых составляли премии, получаемые от страхования банковских рисков. Таким образом, затруднения на рынке страхования ощущались. Но были ли факты банкротства местных страховых компаний или случаи отказа от выплат? Ведь именно эти показатели являются знаковыми при анализе состояния рынка. И поскольку форс-мажоры в этом секторе экономик не наблюдались, то можно говорить лишь о косвенных затруднениях страхователей, справиться с которыми помогла грамотная и взвешенная политика государственного управления страховым рынком Азербайджана.
И все же, что мы имеем на рынке страхования на сегодняшний день?
Министерство финансов Азербайджана очищает рынок от отстающих структур и стимулирует их к развитию бизнеса. При этом естественным путем закрываются страховые компании, которым не удалось подогнать объемы уставного капитала минимальным требованиям.
Этот уровень для страховщиков в Азербайджане утвержден в размере 2 млн манатов к 1 января 2010 года, 3,5 млн манатов к 2011 года и 5 млн манатов к 2012 году.
В результате с начала нынешнего года Минфин приостановил срок действия лицензии сразу трех страховых компаний (ОАО Gunay Sigorta, ОАО Azal Sigorta и ОАО Amrah Sigorta) в связи с невыполнением ими нормативов платежеспособности и финансовой стабильности. Аналогичное решение было принято и относительно компании Azinvest Sigorta, которой было отказано в продлении лицензии на страховую деятельность из-за несоответствия требованиям к минимальному капиталу.
Для устранения недостатков страховщикам отводится полугодовой срок. И следует отметить, что на днях министерство восстановило лицензию ОАО «Amrah Sigorta», которая сумела довести размер уставного капитала, до нужного уровня произведя эмиссию простых именных документарных акций и успешно разместив их на фондовой бирже.
Что интересно, пример ОАО «Amrah Sigorta» далеко не единичен. Пытаясь увеличить свой уставной капитал, на фондовый рынок выходят и другие страховщики.
Компания Baki Sigorta повысила размер уставного капитала в 2,18 раза (с 2 млн до 4,377 млн манатов) путем конвертации с повышением номинальной стоимости акции.
Аналогичные планы по увеличению уставного капитала и у компании Standard Insurance, зарегистрировавшей в Госкомитете по ценным бумагам эмиссию 30 тысяч акций номинальной стоимостью каждой 100 манатов. А благодаря аналогичным мерам у компании AzSigorta, также выходящей на фондовый рынок, повышение уставного капитала до 4,6 млн манатов составит 16%. И наконец, компания A-Qroup, повышающая уставный капитал до 2,65 млн манатов.
А ведь далеко еще не завершено даже первое полугодие, однако, как видим, страховщики активно идут на фондовый рынок за дополнительными денежными ресурсами.
Кстати, не в малой степени именно поэтому Министерство финансов прогнозирует рост финансовых показателей страхового сектора в 2010 году. Ожидается, что суммарные премии страховщиков будут как минимум не меньше прошлогоднего показателя, поскольку, судя по всему, эти структуры стали постепенно приспосабливаться к новым условиям деятельности на рынке. Ведь выходя на фондовый рынок, компании становятся публичными, а значить вынуждены уделять больше внимания вопросам корпоративного управления, прозрачности менеджмента. Актуализируется вопрос инвестиционной деятельности, станет увеличиваться операционная прибыль, количество заключенных договоров, оптимизируются расходы. Кстати, вопрос реструктуризации инвестиционного портфеля азербайджанских страховых компаний играет немаловажное значение в выработке ими верных стратегических направлений развития.
Подводя итоги, скажем, что хотя мировой финансовый кризис не оказал критического влияния на азербайджанский рынок страхования, тем не менее, под его влиянием рынок очищается от слабых игроков и становится более надежным.
В результате на рынке останутся компании, которые принимают новые условия игры Министерства финансов Азербайджана. Игры, кстати, довольно справедливой и нацеленной на развитие как в целом самого рынка, так и каждой отдельной действующей на нем компании.
Как же иначе расценить меры реализуемые Минфином по развитию пруденциального надзора и отчетности страховых компаний?
Согласно требованиям ориентировочно уже в первой половине 2010 года пруденциальный надзор за месячной отчетностью страховых компаний будет вестись в автоматизированном режиме, что расширит возможности ведомства. Несомненно, от этого выиграют как сами страховщики, так и пользователи продуктами страхового рынка.
Тогрул РУХУЛЛАОГЛУ
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции
Редакция не несет ответственности за позицию автора
