Зампред ВТБ: «Наша главная цель – стать банком, обеспечивающим товарооборот между Россией и всеми нашими странами-партнерами»

17:24 - 23 / 11 / 2016

Интервью с заместителем президента-председателя правления банка ВТБ, председателем Наблюдательного совета ВТБ (Азербайджан) Михаилом Осеевским.

- Михаил Эдуардович, буквально недавно банк ВТБ изменил свою стратегию. Чем вызвана необходимость работы в таком сегменте, как малый и средний бизнес? Как будет строиться работа в этом направлении в Азербайджане?

- Должен сказать, что стратегия с акцентом на активность в корпоративном сегменте не новая. Она изначально лежала в основе модели, которая была утверждена акционерами, когда мы входили на азербайджанский рынок.

Второй нюанс, повлиявший на принятие такого решения, связан с тем, что мы в рамках группы ВТБ в целом сейчас утверждаем новую стратегию. Документ предусматривает, что группа станет базовой для проведения расчетов между всеми хозяйствующими субъектами на территории Евразийского экономического сообщества и стран СНГ. Наша главная цель – стать банком, обеспечивающим товарооборот между Россией и всеми нашими странами-партнерами.

В связи с этим потенциальными клиентами ВТБ являются российские компании, которые приходят работать на азербайджанский рынок, создают совместные предприятия с местными партнерами либо продают свои товары и услуги на территории Азербайджана, а также азербайджанские компании, которые хотят продавать или уже продают свои товары в России.

Мы считаем, что объем товарооборота между Россией и Азербайджаном будет расти. Быстрее или медленнее - покажет жизнь. Мы хотим, чтобы банк ВТБ (Азербайджан) был главной опорой и для азербайджанского, и для российского бизнеса.

Летом мы привлекли в банк дополнительные средства, которые позволили нам полностью выполнить все требования Палаты по надзору за финансовыми рынками Азербайджана. Поэтому сегодня ВТБ (Азербайджан) – один из немногих банков, который соответствует текущим требованиям регулятора. Мы будем готовиться к проведению дополнительной эмиссии в ближайшие годы, чтобы соответствовать тем соглашениям, которые были достигнуты с Палатой. Поэтому в целом ВТБ чувствует себя уверенно, у нас новая команда, мы активно привлекаем новых клиентов. Но это не значит, что мы отказываемся от модели работы с гражданами, населением. У нас большой кредитный портфель, много заемщиков. К сожалению, большинство из них сегодня испытывает проблемы, связанные с тем, что кредиты были выданы в иностранной валюте. Тем не менее мы предлагаем искать пути решения этой проблемы, проводим реструктуризацию кредитов. В общем, стараемся найти взаимоприемлемый вариант для дальнейшего сотрудничества. Но акцент в среднесрочной перспективе будет сделан, в первую очередь, на корпоративный бизнес.

- Девальвация нацвалюты, можно сказать, подкосила финансовую систему. Как девальвация сказалась на деятельности банка в России и Азербайджане? Что делается в направлении устранения последствий резкого снижения курсов рубля и маната?

- Если мы говорим применительно к банковскому сектору, то влияние девальвации в России и Азербайджане очень отличается. В России банковская система и по масштабам, и по количеству, и по уровню капитализации заметно больше, поэтому и влияние девальвации на банковскую систему РФ оказалось не столь значительным.

Мы, в отличие от азербайджанских банков, никогда не кредитовали наших клиентов в валюте, если у них не было валютной выручки. Поэтому девальвация серьезного влияния на активы банковской системы России не оказала.

Другое дело, что для снижения давления на национальную валюту Центральный банк РФ два года назад довольно серьезно поднял ключевую ставку (сразу на 6,5 процентного пункта - до 17% годовых. - Ред.). Вот здесь банковская система как раз и испытала основной шок. Все получили достаточно большие операционные убытки из-за реализации процентного риска, потому что пассивы очень быстро подорожали из-за привязки к ключевой ставке, а активы в силу их большей консервативности и зачастую невозможности изменить ставку по ним остались низкодоходными. Этот отрицательный процентный результат серьезно повлиял на эффективность российской банковской системы и в 2015-м и продолжал оказывать свое влияние в 2016 году, но уже гораздо меньшими темпами.

Тем не менее все российские банки достаточно успешно прошли все эти испытания. Какие-то получили поддержку от государства, какие-то – от частных акционеров. Но в целом российская банковская система находится в лучшем положении.

Проблема Азербайджана состояла в гипердолларизации. 80% активов банковской системы страны в инвалюте. Поэтому, по нашим оценкам, 60% кредитов – и юридическим, и физическим лицам – являются проблемными. Это, естественно, требует формирования больших резервов и привлечения дополнительного капитала. Как эту стратегию удастся реализовать? Посмотрим. Здесь многое зависит от тактики регулятора, будет ли его позиция очень жесткой, то есть, будет ли он требовать уже в будущем году провести докапитализацию для того, чтобы обеспечить такого рода резервы, или даст все-таки возможность привлечь дополнительный капитал в течение трех лет, что, на наш взгляд, было бы более разумным… Это - очень важный фактор. Но, как я уже сказал, сегодня мы находимся в нормальном рабочем состоянии, выполняем все функции, у нас нет проблем с ликвидностью, нормативами.

Но нас волнует продолжающееся ослабление маната. Население по-прежнему хочет сберегать в долларах США. Соответственно, структура пассивов не меняется. Поэтому мы ждем появления «дорожной карты», объявления глобальной экономической политики Азербайджана.

- Многие банки связывают возникшие проблемы с девальвацией маната и повышенной долларизацией экономики. ВТБ является непосредственным участником банковского рынка Азербайджана. Хотелось бы узнать, какие еще проблемы и вызовы существуют в банковской системе страны?

- Конечно, в условиях стресс-сценария развития очень важна эффективность правовых процедур. Потому что мы оказываемся перед необходимостью предъявлять требования и к юридическим, и к физическим лицам. Соответственно, судебная практика должна защищать права кредиторов, должна ощутимо работать система исполнения решений судов.

Пока могу сказать, что это слабое звено в Азербайджане. Безусловно, для дальнейшего эффективного развития республики это звено должно подвергнуться достаточно серьезным трансформациям. Россия тоже проходила этот путь. Но сильная судебная система, эффективная система исполнения решений – абсолютно необходимые условия для дальнейшего развития. Причем, это применительно как в арбитражной практике к юридическим лицам, так и в судах общей юрисдикции по обязательствам физлиц.

Второй важный аспект состоит в том, что, конечно, правовое сознание, осознание своей ответственности перед банками, в первую очередь, у населения, явно развито слабо. Многим кажется, что в ситуации ослабления маната виновны не они сами, а государство, банк. Понимание того, что ты брал деньги и должен их вернуть, нередко отсутствует. Решение этой проблемы тоже требует времени, последовательной просветительской политики и со стороны государства, и со стороны банков или СМИ.

Еще один фактор, который является одним из краеугольных для дальнейшего развития экономики, – это, конечно, повышение прозрачности бизнеса. Мы видели отличающиеся - зачастую даже на порядок - объемы реальной выручки от того, что отражалось компаниями в бухгалтерской отчетности. Большая часть ненефтяного бизнеса находилась в «серой зоне». Такая ситуация, конечно, некомфортна для банков, поскольку все наши модели принятия рисков и планы по работе с отдельными клиентами базируются на анализе отчетности. Поэтому от того, насколько государству удастся реализовать политику вывода компаний из тени, насколько быстро это будет сделано, зависит многое. В первую очередь, темпы экономического развития в будущем.

- На фоне падения цен на нефть и снижения курсов нацвалют Россия и Азербайджан активно акцентируют внимание на развитии ненефтяного сектора экономики. Хотелось бы узнать, какие сегменты ненефтяной экономики являются приоритетными для расширения кредитного портфеля ВТБ?

- Если мы говорим об Азербайджане, то в первую очередь мы готовы кредитовать проекты, связанные с продовольствием, переработкой продуктов питания. Российский бизнес активно работает в этих направлениях, поскольку сельское хозяйство сейчас находится на подъеме. Ниша довольно большая, и, учитывая, что Азербайджан является одним из традиционных поставщиков плодоовощной продукции в Россию, мы уверены, что этот сегмент будет активно развиваться. Другое дело, что эта среда достаточно конкурентная. Есть страны, которые традиционно работали с РФ, например, Турция. И эти страны будут постепенно возвращаться на рынок. Появились и российские производители, работают компании из других стран. Тем не менее сельское хозяйство – зона привлекательных инвестиций.

Второе направление – это, несомненно, логистика. Южный Кавказ в целом выполняет транзитную роль между Востоком и Западом, в первую очередь в перевалке нефти, газа, и сам Азербайджан является добывающей страной. Поэтому развитие логистических мощностей, портов нам кажется очень интересным и важным направлением.

Несомненно, говоря о логистике, следует говорить и о том, что требуется современная инфраструктура для поддержки товарооборота между Россией и Азербайджаном. Это касается складов вблизи границы и не только. Например, в Тюменской области РФ предлагается построить распределительный хаб для поставок [сельскохозяйственной] продукции из Азербайджана.

Еще одно направление – производство оборудования для добычи и переработки нефти. В России сегмент импортозамещения находится сегодня в активном движении, и, возможно, российские компании захотят создать производство в Азербайджане для того, чтобы закрыть потребности страны в оборудовании такого рода.

- Иными словами, кредитование в рублях значительно увеличится.

- Мы бы хотели двигаться в этом направлении, потому что рубли у нас есть, мы можем кредитовать в том объеме, в котором это будет необходимо.

Конечно, мы бы хотели, чтобы большая доля наших заемщиков получала кредиты в национальной валюте. По крайней мере, по такой модели мы развиваемся в других странах СНГ, например, в Беларуси, Казахстане. Но здесь все зависит от того, какой будет стратегия развития экономики и как поведет себя Центральный банк Азербайджана с точки зрения кредитно-денежной политики, какие инструменты рефинансирования будут предложены, и будут ли они в принципе.

- Получал ли банк ВТБ предложения об участии в проекте строительства в Тюмени оптово-распределительного центра для плодоовощной продукции из Азербайджана?

- В первую очередь, должна появиться частная компания, которая захочет заниматься этим проектом. Естественно, порядка 30% она должна будет внести из собственных средств. Наш банк будет готов предоставить оставшиеся 70%. Но для начала нужно определиться, кто захочет этим заниматься – российская ли, азербайджанская ли компания. А может быть, совместная.

- Бизнесу сегодня сложно. Какие программы может предложить банк ВТБ, в том числе ВТБ (Азербайджан), предпринимателям? Какие преимущества получают бизнесмены, ориентированные на Россию и работающие с вашим банком?

- Первый важный аспект, ориентированный на продвинутые или развивающиеся компании, связан как раз с тем, что банк в Азербайджане является частью группы. В итоге банк ВТБ (Азербайджан) может обеспечить банковский сервис не только в Азербайджане, но и в странах СНГ, Европе. Наши банки работают во Франции, в Австрии, Германии. У нас есть два филиала в двух крупнейших странах, входящих в БРИКС, – в Китае и Индии. Поэтому, приходя на обслуживание в ВТБ (Азербайджан), компании получают глобальный международный сервис в надежном международном банке.

Второй аспект – это наше желание развивать операции в рублях. Поэтому всем, кто планирует продавать свою продукцию в России, мы готовы предоставлять кредиты в рублях. Ставки по рублевым кредитам приближаются к 10-12% годовых, и по мере снижения инфляции они явно пойдут вниз.

Что важно, компаниям, которые занимаются в России стратегически важными направлениями, мы готовы предоставлять долгосрочные инвестиционные кредиты для создания новых мощностей. В манатах же сейчас нет не то, что какой-то долгосрочной, текущей ликвидности, его объемов явно недостаточно для поддержки развития и роста ВВП. Но мы можем кредитовать в рублях, причем предоставлять долгосрочные кредиты.

Ну и третий аспект состоит в том, что мы готовы участвовать в программах поддержки льготного кредитования бизнеса, которые будут реализовываться правительством Азербайджана. В частности, в 2017 году мы начнем работать с Национальным фондом поддержки предпринимательства (НФПП) при Министерстве экономики Азербайджана и сможем предоставлять нашим клиентам все элементы льготного финансирования.

- В условиях кризиса очень сложно найти качественных заемщиков. По какому принципу проводится отбор клиентов?

- Мы активно формируем новую клиентскую базу, отдавая предпочтение тем, кому нужны надежность и качество. В первую очередь мы сегодня развиваемся как транзакционный банк: занимаемся расчетами клиентов как внутри страны, так и по их международным обязательствам. В зависимости от того, какой будет кредитно-денежная политика в Азербайджане, станет понятно, в какой степени нужно обеспечить кредитование ликвидностью, мы будем выбирать из клиентской базы нуждающиеся в кредитах компании. Среди наших клиентов есть компании, имеющие валютную выручку в долларах или евро. Для них кредитование в инвалюте возможно, здесь нет валютного риска. Но основным драйвером нашего развития в 2017 году будет транзакционный бизнес. Больше клиентов, ориентация на работу с Россией и международный сервис.

- У банка ВТБ широкая филиальная сеть по всему миру. Как часто азербайджанские бизнесмены обращаются в ВТБ для кредитования международных проектов. Не только в России, но и в СНГ, и за его пределами?

- Мы только-только начинаем развивать это направление. Хотя, конечно, азербайджанская диаспора в России, в Москве большая. Среди наших клиентов много компаний с азербайджанским капиталом, они работают в разных сегментах – недвижимость, производство строительных материалов и пр. Так что, азербайджанский бизнес среди клиентов группы ВТБ, конечно же, присутствует - на территории России. Но вот проектов развития производства, например, в Грузии или других странах нет.

- Вы частично упомянули основные приоритеты деятельности банка в 2017 году. Расскажите подробнее о планах на будущий год и основных результатах работы, самых значимых достижениях банка за истекший период 2016 года.

- По итогам 2016 года мы получим неплохую прибыль на уровне 50-60 млрд рублей, т.е. чуть меньше $1 млрд, что говорит о том, что группа ВТБ становится эффективной, прибыльной, рентабельной. Создан Почта Банк, который в качестве основной инфраструктуры использует почтовые отделения по всей стране. В этом году мы присоединили к себе Банк Москвы. Это – часть стратегии по объединению группы. В 2017 году мы присоединим ВТБ24. Так что, в самом скором времени ВТБ снова станет единым универсальным банком, что позволит нам повысить свою эффективность, сократить издержки и предоставить нашим клиентам дополнительный сервис.

Как видно, 2016 год был наполнен серьезными стратегическими событиями. Но самое главное - мы неплохо заработали. В 2017-м мы планируем увеличить рентабельность ВТБ, а также выплатить всем акционерам, среди которых есть и Государственный нефтяной фонд Азербайджана (ГНФАР), хорошие дивиденды.

В ВТБ (Азербайджан) мы недавно обновили корпоративную команду, при этом изменения в банке продолжаются. Мы меняем структуру, приходят новые люди, и мы действительно хотим, чтобы банк соответствовал новым требованиям как с точки зрения кадров, так и с точки зрения технологий. Новая команда за короткое время привлекла несколько сот новых корпоративных клиентов. Мы видим, что интерес к банку ВТБ (Азербайджан) и группе ВТБ в целом очень велик, ведь вопрос надежности при выборе в Азербайджане банка-партнера - один из приоритетных для местных бизнесменов. И очень важным фактором является то, что банк ВТБ - международная группа с большим капиталом. И ВТБ (Азербайджан) этим большим капиталом защищен.