Фаиг Гусейнов: «Амбициозным компаниям необходимы амбициозные банки»
Интервью с председателем правления азербайджанского коммерческого банка «Unibank» Фаигом Гусейновым
- Сегодня, когда убытки мировых флагманов банковского бизнеса исчисляются сотнями миллиардов долларов, насколько велики потери банков в Азербайджане?
- Начну с того, что ни один из прибыльных азербайджанских банков не стал убыточным в результате глобального финансово-экономического кризиса. На фоне тотального сужения ликвидности, с которым столкнулись глобальные рынки, экономика Азербайджана остается в довольно-таки привлекательном состоянии. По тем же прогнозам «Fitch» и «Standard&Poor’s», ситуация в нашей стране будет оставаться стабильной, если не сказать позитивной. Азербайджанская экономика лишь сбавила темпы роста, но демонстрирует положительную динамику, причем гораздо выше показателей почти всех стран СНГ, Восточной Европы и Центральной Азии. Продолжит свой рост и потребительский спрос, что является для банков важным индикатором.
В то же время причиной глобального сужения ликвидности объективно являлось снижение доверия инвесторов к финансовым институтам, что значительно снизило объемы, а самое главное увеличило стоимость ресурсов и фондирования за рубежом. Это, в свою очередь, привело к нехватке ликвидности ряда азербайджанских банков, причем к нехватке именно для поддержания кредитной активности на прежнем - высоком уровне, а не с точки зрения потери прибыльности банковского бизнеса. Тем не менее, действующие в Азербайджане банки оказались в лучшем положении в сравнении с теми же западными финансовыми институтами, более вовлеченными в перипетии кризиса посредством инструментов фондового рынка. Так как немалую часть ресурсов для развития кредитования мы привлекали у зарубежных партнеров, изучив особенности мирового финансового кризиса, менеджмент нашего банка принял решение перейти в режим накопления ликвидности. Благодаря этому «Unibank»у удалось не только вести выплаты по обязательствам, но и не растратить потенциал для развития.
- Как вы оцениваете текущую ситуацию в банковском секторе?
- Сейчас основным вопросом для банкиров уже является не ликвидность, а не допущение ухудшения качества активов. Решение данной проблемы представляется мне куда более сложной задачей, чем преодоление кризиса ликвидности, наблюдавшегося в прошлом году. Когда наши клиенты всё ещё испытывают кризисные явления сложно говорить о развитии банковского сектора прежними темпами. Не следует забывать, что крупные азербайджанские банки давно интегрированы в мировой рынок капитала. Согласно подсчетам западных аналитиков, выплаты банков в соответствии с графиком погашения долгов по иностранным заимствованиям приходят именно на 2009 год. Эта сумма составляет около 1,4 млрд. манатов. В то же время, полагаю, что разговоры о возможном новом витке кризиса уже осенью 2009 года не имеют под собой основания. Как показывает опыт Казахстана, который находится в кризисе почти 3 года, ликвидность банков может периодически сокращаться, что будет связано с выплатами по иностранным обязательствам. Крупные выплаты по кредитам и другим привлечениям заставляют многие банки переходить в режим накопления ликвидности. Но ведь есть и такие банки как мы, которые первыми столкнулись с кризисными явлениями и, успешно преодолев непростой период выплат по внешним заимствованиям, теперь могут в нелегкий для экономики и клиентов момент возобновить кредитование.
- То есть, вы хотите сказать, что «Unibank» можно объявить первым банком в стране, победившим кризис?
- Если хотите, то да. Поскольку «Unibank» можно считать первым частным банком в стране, который погасил все свои внешние обязательства. Буквально за 3-4 месяца мы выплатили обязательства ЕБРР, «Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG», «Deutsche Bank», ЧБТР, «Citibank» и другим международным финансовым институтам. Если в конце прошлого года объем внешних займов составлял около $215 млн., то сегодня мы уже закрыли около $160 млн. До конца этого года нам предстоит выплатить лишь $13 млн. Как понимаете, это - буквально капля в сравнении с внешними обязательствами отрасли. Или, скажем так, менее 1% той суммы, которую предстоит погасить зарубежным кредиторам всем банкам Азербайджана. Мы не только первыми среди частных банковских институтов выплатили практически все долги, мы в этот сложный для многих период первыми удвоили капитал. А самое важное, мы первыми показали, что банки в Азербайджане являются достаточно развитыми, чтобы выдерживать потрясения на мировых рынках.
- Главной новостью июля для банковской отрасли страны стала сделка «Unibank»а по привлечению крупного финансового пакета. В чем особенности данного кредита, названного в прессе «сделкой года»? Что он даст банку, его клиентам?
- Прежде всего, хочу сказать, что это крупнейшее пакетное финансирование в истории частного банковского дела в Азербайджане. Полученные нами $83 млн. - лучшее подтверждение высокого уровня доверия международных инвесторов к «Unibank»у и банковскому сектору Азербайджана. Это особенно важно в период глобального кризиса. На мой взгляд, наряду с чётким выполнением внешних обязательств, привлечь дополнительные средства для финансирования малого и среднего бизнеса нам позволила именно успешная реализация прошлых проектов совместно с нашими ключевыми международными партнерами. К числу последних я бы отнёс практически всех участников, как вы сказали, «сделки года» - Европейский банк реконструкции и развития, германскую инвестиционную корпорацию «DEG» и Нидерландскую Финансовую Компанию Развития «FMO». Кроме того, в пакетном финансировании впервые принял участие Австрийский банк Развития, для которого кредитная линия, выделенная «Unibank»у, стала первым проектом, с которого начнется их деятельность в регионе. Особенностями данного привлечения является то, что финансовый пакет включает в себя инвестиции в акционерный капитал банка на сумму в $7 млн., выпуск конвертируемых облигаций на $25 млн. Кроме этого, кредитование банка сопровождается технической поддержкой от партнеров, которая поможет усилить кредитную политику и риск-менеджмент банка, что поможет обеспечить нам в развитие базы долгосрочного финансирования.
- Не секрет, что интенсивное развитие потребительского кредитования в последние годы привело к росту невозврата кредитов. Как вы строите взаимоотношения с проблемными заемщиками?
- Очевидно, что кризис повлек увеличение количества проблемных кредитов в банковском секторе. Сократившиеся обороты у компаний привели к сокращению потока наличности и, как следствие, трудностям со своевременным погашением кредитов. Усилия «Unibank»а сконцентрированы на оптимизации работы с должниками, а не только на административно-судебных методах возврата задолженностей. Практика показывает, что те же регулярные встречи с заёмщиками позволяют выявить конструктивный настрой большинства из них. Это, в свою очередь позволяет идти навстречу таким должниками, пересматривать сроки выплат и график траншей. Мы прекрасно понимаем, что в компаниях может вестись оптимизация кадрового состава, порой производятся сокращения персонала, из-за чего наши частные клиенты на какое-то время лишаются части регулярных доходов. Хочу прямо сказать, нам в банке 1 манат, выданный клиенту, гораздо дороже, чем его имущество и другое залоговое обеспечение, которое может перейти в наше распоряжение. Вместе с этим, ни у кого не должно быть и доли сомнений в том, что банк будет делать все для возвращения кредитов.
- А насколько реально сейчас говорить о планах завоевания лидерских позиций на рынке банковских услуг?
- Не думаю, что об амбициозных планах нам надо на какое-то время забыть. Наоборот, мы имеем все шансы значительно усилить свои позиции. Знаете, в Древнем Китае для обозначения слова «кризис» использовали два иероглифа, один из которых означает «опасность», а другой - «возможность». Сейчас, когда многие глобальные корпорации переживают не лучшие времена, перед азербайджанским бизнесом открываются весьма заманчивые перспективы. Худшие времена могут оказаться лучшими временами, если правильно воспользоваться открывающимися возможностями. Соответственно, амбициозным компаниям просто необходимы амбициозные банки, готовые их поддержать. Так, что нам есть куда двигаться. Искренне считаю, что кризисные явления, наблюдаемые сегодня, стоит рассматривать и как полезный опыт, и как шанс для тех, кто прежде имел недооцененные возможности. Поэтому текущую ситуацию могу охарактеризовать не иначе как новый виток развития. Как руководитель банка могу заявить, что именно сейчас, у нас есть преимущество. Это опыт работы, надежное кредитное плечо и самое главное - отличные люди, профессионалы своего дела.
Алена Салаева
