Банки Азербайджана стали пользоваться еще большим доверием населения
Центральный банк Азербайджана распространил данные о состоянии финансового сектора страны в первом полугодии 2011 года.
Согласно информации ведомства положительные тенденции наблюдаются практически во всех сегментах и в первую очередь в банковской сфере. Достаточно сказать, что к началу июня общий объем депозитов и вкладов юридических и физических лиц во всех банках страны составил почти 5,730 млрд манатов, что на 22,4% больше аналогичного показателя 2010 года. При этом если говорить о депозитах и вкладах только физических лиц, то они оттянули на себя примерно 60% всех доверенных банкам денежных средств, объем которых в начале июня составил 3,321 млрд манатов. Сумма сама по себе достаточно солидная, но тот факт, что она на 9,6% превышает аналогичный показатель начала этого года, свидетельствует о существенном росте доверия населения к банкам.
Впрочем, доверие к национальной банковской системе со стороны населения в Азербайджане и не уменьшалось. Ни на краткосрочном, ни на долгосрочном отрезке времени. Взять хотя бы данные годовой давности, когда объем вкладов физических лиц достиг 2,481 млрд манатов. То есть в течение года этот показатель увеличился ровно на треть, что само по себе является большим достижением и что в свою очередь позитивно отразилось на работе финансовых институтов, соответственно увеличивших объемы кредитования. По данным Центробанка по состоянию на 1 июня 2011 года, всеми кредитными организациями Азербайджана было выдано кредитов на 8,750 млрд манатов, причем большая часть заемных средств пришлась именно на банки.
Кстати, о положительных тенденциях в финансовой сфере можно судить, исходя хотя бы только из статистики кредитования. Возьмем, к примеру, данные по займам, выданным в национальной и свободно конвертируемой валютах (СКВ). Из общего объема кредитов 5,346 млрд манатов приходится именно на манаты, а остальная часть денег была востребована в иностранной валюте.
Понятно, что средства, занятые в манатах, идут по большей части на инвестирование проектов, реализуемых в самой стране, а на кредиты в СКВ обычно закупаются товары или услуги за границей. То есть валютные кредиты, в основном, бывают импортонаправленными.
В этом плане интерес также может представлять статистика по просроченным кредитам, которые в целом примерно одинаково распределились по валютным позициям. Так, если доля просроченных займов в манатах (376,2 млн манатов) составила 7%, то в СКВ (175,6 млн манатов) соответственно 5%.
Достаточно интересным также является факт роста долгосрочного кредитования. По состоянию на начало июня нынешнего года краткосрочные кредиты (в манатах) составили 1,720 млрд манатов, а долгосрочные — 3,626 млрд манатов. Иначе говоря, на более крупные и не относящиеся к быстровозвратным проекты, которые собственно и считаются основным стимулирующим экономику фактором, было потрачено примерно 67% всех манатных ссуд. Данный факт следует считать еще одним позитивным показателем, поскольку еще несколько лет назад анализ банковского кредитования показывал, что, в основном, местные финансовые институты предпочитали выделять предпринимателям средства на краткосрочной основе, что, правда, стимулировало развитие быстровозвратных сфер — торговли и услуг, но негативно сказывалось на реализации проектов, требующих крупных и долгосрочных инвестиционных вложений.
Несколько иначе обстоят дела по кредитам, выданным в СКВ. Здесь в валютной позиции на долгосрочные кредиты (1,172 млрд манатов) пришлось 65% финансирования, что вполне объяснимо, поскольку, как было отмечено, эти деньги идут на лизинг или приобретение за рубежом товаров, что само по себе требует достаточно времени.
Положительные тенденции в статистике роста объема депозитов и вкладов юридических и физических лиц во всех банках страны, а также в сфере кредитования объясняются достаточно просто — высоким доверием населения к азербайджанскому манату. По данным Международного исследовательского центра Gallup International, Азербайджан занимает первое место среди стран бывшего Советского Союза в рейтинге доверия к национальной валюте. Согласно рейтинговым данным этой организации, 75% граждан Азербайджана хранят свои сбережения в манатах. При этом подчеркивается, что среди стран бывшего СССР особой популярностью пользуется американский доллар, которому доверяют почти втрое больше людей, чем евро. В Азербайджане же американской валюте доверяют 14% опрошенных, единой европейской валюте — всего 3% населения, что вполне объяснимо, поскольку при высоком уровне поступления в страну американской валюты от продажи нефти Центробанк поддерживает курс маната к доллару на таком уровне, чтоб он был удобен как экспортерам азербайджанской продукции, так и тем, кто импортирует в страну товары. К тому же банковские ставки по депозитам в манатах почти такие же высокие, а зачастую и выше, чем в валюте.
Впрочем, позицию Центробанка в регулировании макроэкономических показателей наиболее ярко раскрывает политика в отношении насыщенности рынка национальной валютой. По состоянию к началу мая объем денежной массы в стране составил 8,392 млрд манатов, что на 1,1% больше показателя на начало нынешнего года. А в годовом исчислении ее объем вырос на 30%, что вытекает из растущей потребности экономики в деньгах. Аналогичная картина наблюдалась и в 2010 году, когда денежная масса увеличилась в Азербайджане на 34,5%.
Да, конечно, регулярные денежные инъекции необходимы, тем более в период столь интенсивного роста экономики страны — развивается банковский сектор, растут объемы вкладов населения и юридических лиц и, наконец, предприниматели получают возможность заимствовать большие средства на более продолжительный срок. Однако, как известно, чересчур интенсивное увеличение объема наличности лишь подстегивает инфляцию. И именно с этой целью в Азербайджане уделяется столь повышенное внимание к вопросу развития безналичных финансовых отношений в экономике, что достигается расширением пользования банкоматами, пластиковыми картами и POS-терминалами. В этом плане в первом полугодии 2011-го также удалось достичь заметных результатов. По состоянию на 1 июня 2011 года банками Азербайджана эмитировано 4385 тысяч единиц пластиковых карт, что более чем на 200 тысяч карт больше чем это было год назад. Только в мае оборот по пластиковым картам в стране вырос на 15%. А целом за январь—май текущего года благодаря пластиковым картам в стране было совершено 20.483 тысяч финансовых операций на 2,749 млрд манатов. Осуществить эти платежи помогли установленные в Баку и в регионах страны 1960 банкоматов и 10.095 POS-терминалов. Это та самая нагрузка, которую оттянули на себя электронные платежные средства и устройства с рынка наличных денежных средств, что в свою очередь является дополнительным свидетельством сбалансированности регулирования экономики Азербайджана.
Рауф НАСИРОВ
