Bank of Baku позиционирует себя как инновационный и высокотехнологичный банк для всех слоев населения - Зампред

БАКУ, 30 апр – 1NEWS.AZ

В последние годы электронный банкинг в Азербайджане набрал значительные темпы роста.

Наблюдается динамика роста транзакций посредством персональных компьютеров, смартфонов и иных технологических новинок. Отечественным «пионером» в этой сфере был и остается Bank of Baku.

В последние годы Bank of Baku запустил ряд новшеств в этой сфере.

Что сулит банку и клиентам развитие высоких технологий? Какие новшества еще внедрит   Bank of Baku?

Обо всем этом интервью с заместителем председателя правления Bank of Baku, руководителем сферы информационных технологий и платежных систем Нахидом Зейналовым.

- Bank of Baku считается одним из ведущих отечественных банков в сфере информационных технологий и платежных систем.

Безусловно, для этого требуется постоянное внедрение сложных технологических новинок. Насколько является сложным внедрение в банковской сфере электронных новинок и соответствующей инфраструктуры?

- Банковская информатизация всегда отличалась достаточно высоким уровнем развития. При этом развитие информатизации идет по разным направлениям, но цель одна -повысить эффективность бизнеса.

Розничный банкинг – это большие объемы обрабатываемых данных, высокие требования к оперативности и качеству принимаемых решений. Это именно та информационная среда, где высокий уровень автоматизации действительно  оправдан. Рынок розничных кредитов в Азербайджане – довольно конкурентный, и каждый игрок стремится максимально ускорить процесс рассмотрения заявки, чтобы получить преимущество в глазах клиента.

Сегодня счет идет уже не на дни, а на часы, минуты, иногда — на секунды. На мой взгляд, концепция «единого окна» как раз и реализует идею клиентоориентированности - подхода «от клиента и его потребностей», а не более распространенной практики — «от продукта» или «от процесса». Именно этот фактор наиболее важен для работы розничных банков.

Сегодня развитие бизнеса в банках является локомотивом для развития информационных технологий в банковской сфере Азербайджана. Приложения, внедренные лет 5-6 назад, просто не способны поддержать бизнес-стратегию банка на современном этапе развития рынка, они не соответствуют таким требованиям, как гибкость, удобство, полнота функционала, производительность, стабильность работы. Для решения этих задач нужны гибкие автоматизированные системы. При этом важно, чтобы у банка была возможность самостоятельно менять логику принятия решений по заявкам клиентов.

Такие системы трудно и сложно масштабируются. Поэтому сегодня одним из наиболее заметных трендов стала ориентация на многокомпонентные интегрируемые архитектуры информационных систем. Архитектура IT-ландшафта современного банка – гибкого и высокотехнологичного – должна базироваться на компонентной, модульной архитектуре, которая прозрачно и надежно интегрируема на базе промышленного интеграционного решения.

Каждый из этих компонентов должен наилучшим образом решать задачи своего направления, а между собой они должны быть связаны при помощи внешних интерфейсов и/или сервисов посредством интеграционной платформы.

Каждый банк выбирает свой критерий в зависимости от внутренних задач. У одних цель -  сократить затраты, у других - нарастить клиентскую базу, повысить уровень удовлетворенности и лояльности клиента. На мой взгляд, секрет успеха здесь – в умелом сочетании людей и технологий.

- Насколько склонен рядовой потребитель к электронному банкингу? Доверяет ли он транзакциям посредством смартфонов и компьютеров?

- Как и любая новая технология, электронный банкинг имеет свои преимущества и недостатки.

Развитие интернет-банкинга и удаленного обслуживания сейчас достаточно перспективно. Все большее количество банков начинает внедрять системы, которые позволяют им взаимодействовать с клиентами удалено.

В то же время банки еще долго будут предоставлять услуги интернет-банкинга в комплексе с другими услугами удалённого банковского обслуживания – классический -  Банк - Клиент и Телефон - Клиент, потому что комплексное предоставление услуг удалённого банковского сервиса существенно расширяет возможности клиентов по работе со своим счетами, с банковской информацией и с самим банком.

На пути массового развития интернет-банкинга в Азербайджане возникли проблемы с доверием к платежным системам и инструментам.

Конечно, ситуация постепенно меняется, но все-таки медленней, чем хотелось бы. На это есть множество причин, в том числе и экономических. Тем не менее, тот факт, что пользуются банковской системой и работают в сети Интернет люди наиболее социально активные, вселяет надежду на то, что их количество окажется достаточным на первых этапах развертывания систем интернет-банкинга. Не будем забывать  про общий вектор социальной эволюции, который направлен на сокращение потерь времени во всем. Интернет в этом является основной и важнейшей платформой для повышения эффективности времени.

Думаю, что Интернет поднимет интерес к банковскому сервису, а  удобство удаленного обслуживания станет в ближайшем будущем важным фактором привлечения клиентов в банки. В этом направлении есть поддержка со стороны государства, изменяются нормативные документы и внедряются системы электронной идентификации пользователя. 

- В последние годы банк осуществил немало новинок в этой сфере. Каковы, на ваш взгляд, основные новинки?

- Помимо улучшения технологических процессов в банке мы боремся с очередями путем популяризации дистанционных каналов обслуживания, ведь для них — это, прежде всего, экономия времени за счет пользования банковскими сервисами без посещения офиса банка.

Во-вторых, это финансовая экономия. Так, немаловажным преимуществом использования дистанционных каналов обслуживания является более низкая комиссия за те или иные банковские услуги или вовсе ее отсутствие.

Как было отмечено выше, со стороны банка запущено немало проектов для удобства наших клиентов. Bank of Baku стал первым банком в Азербайджане, который начал принимать оплаты кредитов посредством платежных киосков.

Далее, впервые в Азербайджане был запущен проект оплаты  кредитов через Интернет без каких-либо комиссий. Также наши клиенты могут оплачивать кредиты в киосках MilliÖn и eManat, через интернет-портал hesab.az

На сегодняшний день наши клиенты 97% всех оплат по кредитам производят удаленно-альтернативным методом оплат.

Недавно был запущен проект SMS-кредитования для наших постоянных клиентов c позитивной кредитной историей, а также новый и удобный интернет-банкинг  для клиентов банка.

- Предотвращение киберпреступлений в сфере информационных технологий и платежных систем сегодня является одной из глобальных задач. Что делается банком в этом направлении?

- К сожалению, с такого рода мошенничеством сталкивался практически каждый банк. Подобные sms-рассылки относятся к такому виду мошенничества, как фишинг. Обыкновенно, клиенты получают посредством SMS, по электронной почте, по телефону, определенные уведомления якобы от работников банка о блокировке или прочих проблемах с картой с последующими просьбами об уточнении реквизитов карты,

PIN-кода, состояния счета либо другой конфиденциальной информации. Часто таким образом полученные мошенниками сведения используются ими для хищения средств с банковской карты клиента. В случае получения подобных сообщений ни в коем случае не стоит на них реагировать. Самый верный способ — обратиться в банк, сообщив о факте получения подобного сообщения.

Интернет по природе своей уязвим для проникновения. Вредоносное программное обеспечение может быть установлено слишком легко, часто путем использования программных ошибок. Требуются интенсивные мониторинги, чтобы исключить слабые места системы и идентифицировать вторжения и тех, кто их осуществляет.  Владельцы и операторы критически важной инфраструктуры должны защищать свои уязвимые системы контроля.

Изучить угрозы, стоящие перед банками, – это полпути к реализации конечной цели -  созданию надежной концепции защиты. А опасаться необходимо многих факторов.

Сегодня в нашем банке разработаны и стратегия обеспечения безопасности и защиты от мошенничества, Банк применяет и разрабатывает всевозможные технические достижения для защиты средств клиентов. С целью предупреждения клиентов о различных способах мошенничества на постоянной основе банком размещается и рассылается информация с подробным описанием рекомендаций по мерам предосторожности.

При этом основная и, пожалуй, самая трудно поддающаяся искоренению причина большого числа случаев мошенничества — низкий уровень грамотности населения в сфере безопасности. Большая часть мошеннических операций совершается вследствие невнимательности и излишней доверчивости самих пользователей, а также из-за несоблюдения правил безопасности при пользовании картой.

- Bank of Baku всегда отличался своим новаторством. Что еще нового вы сможете предложить клиентам банка?

- Cреди новинок - выпуск  карт Visa payWave и MasterCard PayPass с технологией бесконтактной оплаты, внедрение технологии 3D secure для более безопасной оплаты картами в Интернете, расширение функционала интернет-банкинга.

Мы активно разрабатываем мобильную составляющую обслуживания наших клиентов.

Мы хотим, чтобы нашим клиентам необязательно было приходить в банк  для оплаты кредитов, пополнения вклада, или оплаты услуги связи и совершения покупок в Интернете - все это можно сделать на сайте или с помощью мобильных приложений, а также в платежных киосках.

Мы стремимся к позиционированию банка как инновационного и высокотехнологичного банка для всех слоев населения.

Р.К.